关于问题农商银行利率 4.5%，但需要 15 万以上起存，划算吗？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【多彩西柚 077】的最佳回答：
作为在农商行工作的人，我来告诉你。这种情况相对来说还可以，但是要搞明白一下几个问题。
1.首先要明白为什么农商行和信用社的利率要比别的银行稍微高一点，是因为农商行和信用社在存款竞争方面没有优势，所以只能提高存款利率来吸收存款，也就是说资金成本比别的银行高，比如你存款 20 万，期限 3 年，利率 4.5%，农商行在利用的时候就是 20 万，贷款 3 年利率 6.5%，还要赚 2%的利差。
2.你说的其实是大额定期存单，起存金额应该在 15 万或者 20 万以上。所以如果想购买大额定期存单，要有充足的闲散资金，也要考虑的未来家庭和个人是否需要大额资金。
3.大额定期存单一般来说都是固定的期限，3 年或者 5 年，也就是你需要存定期 3 年或者 5 年，才能达到年化收益率 4.5%，如果急需用钱，时间不够提前支取的话，利率按活期计算也就是 1%-2%之间。
4.存之前，要在银行之内问清楚。4.5%的收益率是不是年化收益率，也就是说是不是每年 4.5%。如果家里资金充足，这种还是很划算的，也很安全，可以把钱存在农商行，也就是购买大额定期存单。
【2】、来自网友【星河财经】的最佳回答：
我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：现在任何一家银行，都不可能有利率可以达到 4.5％的存款。
所以当你在农商行，看到年化利率 4.5％的存钱活动时。首先要考虑的是，它到底是存款，还是理财，还是银行保险？
如果你冒然就把钱存了，很可能后面遇见急事不能提前支取，甚至还会有损失本金的风险。
利率 4.5％，15 万起存，到底是怎样的一种存钱活动？
定期存款，没有金额要求。国债，也没有金额要求。大额存单，那至少也要 20 万才能起存。
所以 15 万起存，利率高达 4.5％的，要么是理财，要么就是银行保险产品。
1 . 理财
理财的收益，是可以达到 4.5％。但是你要看清楚了，理财的收益，都是标明的预期收益。
这个收益，是以前历史中曾经达到的最高收益。至于你这个购买，实际收益有多少，必须要等满期以后才能看到。
按照我个人的经验，预期收益 4.5％的理财，满期后：
有 90％的概率，实际收益低于预期收益。
5％的概率，达到或者超出预期收益。
5％的概率，本金有损失。
另外，长期的理财还有一个特点，就是没有到期是不能赎回来的。
哪怕你遇见急事，急等着用钱救命，也没办法赎回来。
所以，理财的灵活性不好。
2 . 银行保险
年化收益 4.5％，15 万起存，还有可能是银行保险中的趸交产品。
像这段时间，接近过年，各大商业银行都在搞“开门红”，卖保险的活动。
五年期的趸交产品，收益就在 4.5％左右。
趸交产品可以购买，但是一定要注意了：
满期五年，收益可以达到 4.5％左右。
第四年提前退保，收益只有 3.5％左右。
第三年提前退保，收益只有 2.5％左右。
第二年提前退保，收益只有 1.5％左右。
在一年半的时间里，如果你提前退保，不但没有收益，本金还会有损失。
所以，购买保险趸交产品，在前面的一年半的时间里，都是绝对不能提前支取的。否则，你不但没收益，本金还会有损失。
现在年关将近，去银行存款一定都要多留一个心眼
每年快过年的时候，几乎所有的银行都在做揽储的活动。
像理财，基金，保险产品，特别的火爆。
如果这个时候，你去银行柜台存钱，那绝对是里三层外三层。会有银行工作人员把你围着，向你推荐各种产品。
收益比定期存款高，同时还有很多丰厚的礼品回馈。
像之前有某个银行，你存一万，就送一辆电动车。
但是这个一万，不是存款，是购买的保险产品。而且也不是存一万就完事了，后面要连续存五年，总共五万块钱。
并且这份保险产品的收益很低，满五年只能保证本金没有损失。满十年，收益还不到 3.0％。满二十年，收益也才勉强达到 4.0％。
所以，这段时间去银行存钱，一定都要谨慎一些。千万不要有贪便宜、贪那点礼品的念头。
世上没有免费的午餐，你想要高收益，要么就是用风险来换，要么就是用长时间来换。
如果你去某个银行存钱，有工作人员给你说，这个存钱的活动，收益高，没风险，时间又短。
你可以马上扭头就走了，因为这个人绝对是在忽悠你的。
如果真的有这样的好事，别人干嘛要告诉你？还不赶紧让自己家人、亲戚朋友过来存。
一定要谨记，天上不会掉馅饼。
