关于问题为什么我身边的人都在负债，是我圈子问题，还是整个社会负债高？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【子夜书社 2023】的最佳回答：
中国人明明负债太高，为什么还老想着提前还贷呢
最近比较火爆的有 2 个事项，居民部门负债率创新高，另外大家都在向银行申请提前还贷，但是申请要排队，部分人士甚至排到了明年。
一方面是负债率高，同时大家都在想办法提前还贷，去杠杆。看来基本确定大家预期都很差。
负债现状
2010 年国内家庭负债率只有 20%，而到了 2021 年底，我国居民负债率高达 56.5%，负债总规模达到了 200 万亿，人均负债就达到 51.2 万。
债务收入比计算方式：用居民总负债除以居民总收入。比如你的收入 100 元,你外面欠了 30 元,你的负债率就是 30 除以 100=30%。也就是你的 100 元收入,其中有 30 元不是你的了。
根据央行发布的数据显示，房贷成为了负债的主要原因，其中，负债在 30 万以下的有 53.8%，负债在 30 万~100 万的为 35.6%，而负债高于 100 万的有 10.5%。
根据资料显示，2021 年债务收入比达到 140%，2022 年据说已经达到 166%，但是我们与一些发达国家相比，目前比韩国、芬兰、英国稍低，但是比欧美国家都高，比美国高出不少，已经出现风险苗头。
资料来源：Wind，东证衍生品研究院
如上图看债务结构，主要的债务还是房贷，企业经营贷款相对较少，随着房贷占比越来越大，后期的债务风险和泡沫风险将会加大
为什么以前房贷也很高，但是并没有引起社会反响？
挣钱越来越难。根据不少网友表示，自己开的实体店，近几年生意都是亏损，也不敢招员工。主要是经济本来就不景气，大家也不敢过多的消费，就连很多房地产公司都受到重创。此外，相信大部分人在去年也都面临降薪。收入的降低使得大家更加关注、社会反映更大。
为什么提前还贷
根据浙商证券研究所的数据，今年以来各地都在大幅降低房贷利率，从以往的高点 5-6%，降低到现在的 3.7%，一般个人贷款 100 万，总利息将会降低 26 万，如果是贷款 200 万，总利息降低 52 万。利息降幅不得不说吸引人。
针对提前还贷的原因，我的理解很简单，收入降低，需要去杠杆，否则生活难以为继。具体以下几点：
一疫情影响
疫情前就已经买房了的，且家庭还算富裕的人，则是不少都选择了提前还贷，因为这些年疫情因素，很多家庭的收入，职业都有着或多或少的影响，收入的下降以及经济的预期差，使得个人和家庭但凡手里有点余粮都在考虑主动去杠杆，提前还贷能少还比较多利息。
而且房贷的构成一般采用等额本息还款方式，在前几年基本都是还利息，提前还款能少还不少利息。
二理财收益下降
前几年很多人都信誓旦旦，说我不还房贷，拿钱出来去投资，这样长期下来年化 8-10％，贷款才 5％，我有收益。但实际上 2022 年全年下跌，别说年化 8%了，能够不亏本就已经很不错了。叠加大环境变差，未来的涨幅也不会在短期时间兑现，大概率是需要几年的时间才能恢复。
如此的变化，提前还贷不仅减少了通货膨胀，还能少出利息，怎么算都划得来。
三房贷利率大幅下跌，存在较大套利空间
前几年买进来的房子贷款的利率大概在 5%—7%，利率可以说还是比较高的，前几天多地利率降到 3.8%的，很多角度看其实只是一个开始那其他城市也必然会陆陆续续的去降利率，所以提前还贷再做抵押可以置换成低成本的这种贷款，这也是不少人提前还贷的一个重要原因！
应该怎么做才更好
回到那个灵魂之问，到底应不应该提前还贷呢？
首先是否提前还贷需要结合自身的一个情况来看。主要有几点：
1. 余粮在提前还款后，是否还有余粮应对家庭的养老、医疗风险
2. 房贷是否已经还款 5 年以上
3. 是否有更好的投资渠道，足够跑赢通货膨胀和房贷利率
4. 工作是否稳定
相信自己读完这 5 条之后，基本上也就有了答案了。如果在家庭已经有足够预备金的情况下，确实可以考虑提前还款。房贷基本上都是等额本息的产品，在前几年已经还了很多利息了，对于那些早几年前就贷款的家庭就没必要跟着凑热闹啦。另外，一些优秀的操盘手、股票玩家，拿着现金能够创造超出通货膨胀 3%+房贷利率 5%的收益，就没有必要去提前还贷了，充分利用房贷的杠杆还能获取超额收益。但请认清自己，不是随随便便都能年化 10%的，所以普通人还请三思。如果当真自己没有那个能力拿着现金跑赢通货膨胀和房贷利率，为什么不提前还，我实在找不出理由。
是否一定要提前还贷呢？
相信很多人看到低利率，都非常的有诱惑力。其实近 2 年开始的高利率房贷，可以考虑提前还贷，然后再质押获取当前低利率，通过贷款置换可以大幅削减自己的利息，也是个不错的选择。
最后选择都是结合自身情况的，也希望经济萎缩能够早日过去，大家都能有个好的发展。
最后反问一下：当别人都在担心收入降低以及提前还贷的时候，大家反过来想：疫情是否已经结束，那下一步的目标是什么，肯定是发展经济，当前为什么这么低利率，也是为了刺激经济，所以经济发展未来必定是向好趋势，此时的低利率以及贷款优惠政策，不失为一个好的投资时点，作为刚需还在犹豫不决的来说，此时不失为一个良机。
本周估值
巴菲特指标达到 78.11%处于合理状态了，总体上看还是处于居中状态。静态等权市盈率低估，理论上整个市场比较适中，闲钱投入不为过。
本周交易：
本周无操作。
目前低估指数较多，单支基金的仓位还是建议控制在 20%以下。
以上内容仅供参考！
【2】、来自网友【傲翔鹰】的最佳回答：
应该是普遍现象。就我的亲身见闻，主要有以下几种原因：
一、借贷资金链断裂。以前民间资本互相借贷十分流行，利息给到二分以上甚至五分的都有，坐着啥也不干就吃利益。可是这种局面从国家开始大力整治贪腐、公务人员参与利益经营开始就崩盘了。大量的借款人由于坐牢、破产、三角债而成了失信被执行人，导致大量的投资者血本无归甚至负债。
二、高昂的房价。对于任何一个家庭，住宅是头等大事。而中华传统是父辈给下一代买房。所以很多家庭自己买房还要给孩子买房。而现在的房价早已超过普通工薪阶层的收入水平。大量的购房者凑出首付之后还要还几十年房贷。还有一些负担了装修贷、车贷…大半辈子都用来还债。
三、高昂的生活费用。物价不用说，一个普通工薪阶层的日工资拿到超市根本装不满购物车。还有物业费、孩子的学费、补课费（双减根本阻挡不了家长想给孩子补课的焦虑）、兴趣爱好学费、人情礼往费（主要是婚庆等搭的礼还有外地来人的接待费用）、医药费、不断涨价的汽油费、暖气费、不断涨价的水电费、物业费、越来越多的交通监控摄像头制造的罚款…总之花费越来越高，而收入死水一潭甚至因为疫情而缩水。所以表面风光其实靠信用卡生活的人越来越多。
个中原因，人人心知肚明。
