房贷利率下降了，以前贷款的利率怎么算？

关于问题房贷利率下降了，以前贷款的利率怎么算？一共有 4 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【上进的壮壮老师】的最佳回答：

现在买首套房的利率已经降到了 4.1%，有可能还会继续下降，如果买二套的话，贷利率是 4.9%，但是现在问题是存量房的利率怎么办？以前尤其是 20 年后买的房，很多人的利率都达到了 6%点多，我是 19 年买的，我当时的贷款利率是 5.39%。也属于比较高了，上浮 10%。当时我选择了浮动利率，因为当时 20 年国家出台了政策啊，让你选择是浮动利率还是固定利率，这是对所有存量房利率的一个政策。当时很多专家，银行都解释一定要选浮动利率，当时我就选择了浮动利率，这两年国家关于房贷的利率一共下调了两次，第一次下调了 0.15%，第二次也就是去年一共下调了 0.35%，所以两次一共相停了 0.5%。贷款 100 万的话，现在每个月应该是下降了 300 左右，也就是说一年能够省个 3600 块。而如果要选择固定利率的话，那可能一分钱就不降。嗯而选择固定利率的这些人一般都是他原本的房贷利率都比较低。以前在网上看到一个 5.88 的利率，我他选择了固定，我不知道他为什么要做这个选择，或者被谁给忽悠了很多人的时候不相信国家，不相信银行会做好事儿。他们总觉得房贷利率还可能会上调什么的，但是可能没有想到三年疫情对国家的经济打击还是比较大的，现在选择浮动利率的。人比较多，这一部分存量房利率到目前为止已经下调了 0.5%，以后可能会继续下调。

【2】、来自网友【熊猫投资】的最佳回答：

先说答案：只要央行的基准利率不变，那么你的贷款利率就不会变化。

房贷利率

我们购房后，在银行办理按揭贷款时，签订的按揭合同上对于贷款利率的约定为：

基准利率上浮**。

基准利率是由央行（即中国人民银行）发布的，其他任何银行无权调整及修改。各银行的存贷款利率只允许在央行基准利率的基准上进行上下浮动，也就是说各商业银行仅有制定上下浮动的比例。

举例：

比如你 2016 年 3 月 1 日，在建设银行办理了一笔住房按揭贷款，期限 20 年，贷款利率约定为基准利率上浮 10%，该时点，央行发布的五年期及以上的贷款基准利率为 4.9%，因此你这笔贷款的利率就为 5.39%（4.9%*1.1）。

如果说后续央行未再调整过基准利率，那么你这笔贷款的利率就再也不会变化了；如果说央行有调整基准利率，则你的利率也会变化，假设 2018 年 12 月 20 日，央行把五年期及以上的贷款基准利率调整为 5%，那么 2019 年 1 月 1 日起，你的房贷利率就变为了 5.5%（5%*1.1），同理如果下调你也跟着下调。

上浮比例

或许有人会说，那银行的上浮比例呢？比如你 2016 年 3 月 1 日，贷款利率约定为基准利率上浮 10%即为 5.39%，如果 2018 年 10 月份，建设银行根据市场情况，决定把房贷利率的上浮比例下调为 5%，那么你的贷款利率会不会跟着变为：5.145%（4.9%*1.05）。可以肯定的告诉你，不会!

银行的按揭贷款，一旦放款，上浮的比例即不再变化

，不管后续放款行是提高上浮的比例还是下调上浮的比例，均与你无任何关系了。

注意事项

上浮比例的调整唯一的风险点在于，已签订按揭合同，但是尚未放款

。比如你 2016 年 3 月 1 日与建设银行签订按揭贷款合同，约定基准利率上浮 10%，由于额度紧张的问题，建行迟迟未放款,2016 年 10 月 1 日，因为市场情况，建行要求所有房贷利率最低上浮 20%，这时候由于你的贷款尚未发放，银行极大的可能性会让你重签合同，把贷款利率提高到上浮 20%方给予你放款，反之，下调的话则不做改变。

总结

商业银行上浮比例的确定，不是以签订按揭合同的时间为准，而是以实际的放款时间为准，一旦放款，后续除非央行调整基准利率，否则你的贷款利率不会再发生变化了。

【3】、来自网友【壹号股权】的最佳回答：

两种情况，一种是基准利率下调，

那么你的以前的贷款利率会下调；另一种是非基准利率的下浮，那这和你以前的贷款利率没有关系。

1、基准利率的下调

房贷基准利率是央行给银行规定的做房贷业务的基本的利率，

目前是 4.9%，这是五年以上的期限的贷款利率，也是我们房贷中常用的期限，银行的房贷利率可以在央行规定的房贷基准利率之上做一定的浮动，浮动的上下限是 30%，下浮 30%就是常说的利率 7 折；上浮 30%，就是上浮 30%。

银行会根据当时房地产市场的销售情况在基

准利率基础上进行浮动变化，如果房子不好卖，那么就下浮利率，如果房子很好卖，那么就上浮利率。

对于已经购房的人来说，只有基准利率的变化

，你的以前的房贷利率才会跟着变化，如果基准利率不变，只是上浮、下浮的幅度在变化，这个对以前的房贷利率是没有影响的。

2、非基准利率的下调

比如最近的全国首套房利率在下调，

这种下调就是非基准利率的下调，比如原来是上浮 30%，现在改为上浮 20%，那么综合来讲，对新的购房者利率是下浮的，这个时候的房贷利率是 5.88%。

房贷利率的变化规律一般是，国家严控房地产的时候

，就上浮房贷利率，甚至会定格上浮，也就是上浮 30%，武汉就这么干的。如果是房子不好卖了，希望大家来买房子，那么就下浮，甚至 9 折利率、85 折利率层出不穷，甚至 7 折利率。如果能拿到折扣的利率，可以省去不少利息。

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【4】、来自网友【取经小鹿】的最佳回答：

房贷利率以 10 月 8 号进行分届，10 月 8 号以前和 10 月 8 号以后是不一样的。10 月 8 号以前是有基准利率的，所以我们的房贷利率是在基准利率的基础上进行上浮或者下浮，上下浮动在限度在基准利率的 30%以内。10 月 8 号以后是要实行房贷新政策，即 LPR 银行报价体系，房贷利率要在 LPR 的基础上进行加点，加点幅度要各省市实际情况来决定。

在 10 月 8 号以前贷款买房的，我们贷款利率是否下降要根据国家基准利率是否调整来决定的。第一：当基准利率下调时，我们以前的房贷利率是要进行下降调整的；当基准利率上调时，我们以前的房贷利率是要进行向上调整的。第二：当基准利率没有发生变化时，但在基准利率基础上，调整上下浮动百分比，比如基准利率是 a，之前上浮 30%，现在调整为上浮 10%，那就相当于利率下调了（30%a-10%a），但是这只是针对当前贷款买房的利率，对于已经贷款的利率并没有什么影响。通常来说，基准利率是很少发生变化的。

在 10 月 8 号以后贷款买房的人，因为要实现贷款新政策 LPR，并且 LPR 是每个月 20 号要进行一次报价调整，所以 LPR 每个月都会发生变化，而 LPR 就相当于 10 月 8 号之前的基准利率，那么我们贷款利率每个月就要根据 LPR 的变化而进行相应的调整，所以我们的房贷还款额度每个月是不一样的了。