各省的农村商业银行，能不能合并成＂中国农村商业银行＂？

关于问题各省的农村商业银行，能不能合并成＂中国农村商业银行＂？一共有 5 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【搞怪小火 8】的最佳回答：

不能。农商银行是地方性中小金融机构，是由当地的农村信用合作社改制而成的，跟现在的中国农业银行没有关系。此外商业银行是对从事储蓄、结算、贷款等业务的金融机构的统称，没有叫中国商业银行的独立法人。

【2】、来自网友【董希淼】的最佳回答：

将全国的农村商业银行合并成一家“中国农村商业银行”？这样的想法没有必要，也没有实现的可能。

农村商业银行以及农村信用社、农村合作银行（农信机构）是我国农村金融的主力军，是农村金融体系的最重要组成部分。监管部门发布的数据显示，截至 2019 年 12 月，我国共有农村商业银行 1478 家、农村信用社 722 家、农村合作银行 28 家。也就是说，全国农信法人机构合计达 2228 家，占全国银行业法人金融机构的 48.36%。

从资产规模看，全国农信机构资产总额 35.51 万亿元，占银行业金融机构比例为 12.24%。如果将全国农信机构合并成为一家法人银行，那么它的规模超过中国工商银行，成为中国最大的银行。但是，这不符合农信机构改革发展的原则和方向，因此完全没有现实可能性。

2019 年 2 月，中国人民银行等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，要求“明确并强化农村信用社的独立法人地位”。2019 年 11 月，央行发布《中国金融稳定报告（2019）》，提出了关于农信机构改革最新思路，强调：保持县级法人地位和作用的基本稳定；完善公司治理，按市场化原则培育合格股东；加强股东和关联方行为监管；落实风险处置责任，及时化解存量风险；深化省联社改革，提升服务水平。这其中，“保持县级法人地位和作用的基本稳定”放在了最前面。由此可见，县级农信机构保持独立的法人地位，是金融改革要坚持和努力的方向。不要说全国合并不可能，现在在全省范围内合并农信机构，可能性也微乎其微了。

当然，坚持县域法人地位是总体原则，但对此的理解不能过于机械。应该说，通过合并重组，一定程度上有助于增强农信机构抗风险能力。所以，在一定范围内，对农信机构进行合并重组，是必要和恰当的。2019 年 12 月，监管部门印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，其中提出：在保持县域法人地位总体稳定的前提下，因地制宜对农村信用联社和农村合作银行实施股份制改造。

所以，为提升农信机构规模效应和抗风险能力，对中西部地区规模较小的农信机构，应支持它们适当进行重组合并，组建一些市级农商行。近年来，四川、广东等省份积极探索农信机构重组合并，总体效果比较好。应该说，这与坚持县域法人地位的原则并不矛盾，从根本上看也有利于稳定县域法人地位。

【3】、来自网友【提前退休去旅行】的最佳回答：

这个想法脑洞有点大，但也不算离奇。

其实，合并最主要的的障碍在于农村商业银行的股权结构。农商行的股东，通常是县级以下地方政府，以及地方国企或民企，甚至还有个人。这种股权结构下，根本不可能进行合并。

第二，很多农村商业银行因为历史的原因包袱巨大，资产质量差异很大，不同地区之间信贷文化差异也比较大，如果简单合并的话会有很多利益的纠葛，很难把各方的利益协调一致。

第三，从金融安全来看，也需要农村商业银行的各自存在。现在国内银行业的情况，是大银行多而小银行少，大银行同质化严重。而定位于服务小微的银行少之又少，农村商业银行作为其中的主力军，是必须要有的存在。否则都是大银行，不利于服务地方经济。

因此，合并全国农商银行即不可行也无必要，强行整个出一个巨无霸出来，只会弊大于利。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

【4】、来自网友【四川达州人】的最佳回答：

当然不可能。

农商银行的前世今生。

解放初期，农村地区就逐步开始建立农村信用社，是以最基本的乡镇为单位，辖内农民、机构、企业等组建，服务三农的金融机构。

请注意：就是说，一个某某乡农村信用社就是一个独立的法人企业。

计划经济时期，这当然不存在问题。很长时间之内，农村信用社（和城市信用社一起）都是委托人民银行代管（人民银行本身经营普通存贷款），存在于农村的基层代理机构。

改革开放后，1979 年人民银行分立出农业银行、中国银行与建设银行，1984 年又成立工商银行，人民银行将手中的普通工商业存贷款等经营性业务全部剥离了出去，成为完全管理兴致的中央银行。农村信用社也就划归给各级农业银行代管。

1984 年成立中国农村信用社合作联合社，但这仅仅只是联合清算平台，因为前面说了，农村信用社是以乡镇为单位组建的独立法人：

1995 年开始，农业银行不愿意再管庞大而且落后的农村信用社，农信社就转为各人民银行监督，各级政府管理的农村金融企业。

这很危险。

因为农村信用社几乎从没有清理过历年不良贷款，也几乎没有足够的资本金去消化，人员老化，各乡镇基础薄弱，管理模式差，随时可能出现破产倒闭的风险。

所以，2000 年开始，逐步合并建立起县级联合社，市级联合社，2009 年后，又股改上市成为一个个的地方农村商业银行。

但是，也就到此为止了。

为何不能建设省级农村商业银行（不包括四个直辖市），甚至全国性农商银行？

呵呵。

1、省内经济发展差距大，地域过大，管理成本太高。

2、新建省级农商行（包括城市商业银行）就涉及到股份、税金、人员纠纷，建省级行当然是以本省政治经济中心的省会为主，省会只想要权力和税金，不会管边缘地方死活。则其他市的股东们当然不干。

3、现有的省联社，全国联社，仅仅只是清算平台，不是经营性的法人企业。

4、省农商行都无法建立，就别说全国。重要的是，市县农商银行与联社还承担了一些支持地方建设的责任，如果建省级甚全国性农商银行，就是垂直管理体系，地方上再想让农商银行农信社支持自己的企业（包括市县城商行城信社），那就很难了。

【5】、来自网友【匀枫财经论道】的最佳回答：

如果真的想合，那么一定可以合并成功，但是合并这些农商银行在一起又有什么意义呢？合并的过程要付出极大的经济代价，从这方面看完全是不划算的，同时也与我国金融业开放和金融业的市场竞争宗旨是格格不入的。

1.我国存在着近 2000 家农商银行，而且每一家都是独立法人结构。有着不同的股东和不同的发展背景。农商银行是个非常奇怪的二元制管理架构，一方面需要接受金融监管部门的监管，另一方面还要接受上级农商行的管理，但是上级农商行又不是下级农商行的控股股东。我们想想将这些农商行合并，是一个多么巨大的工程啊。现在不少地方有省级农商行，但是也没有.将各市和各县的农商行和农信社全部股东合并，仅仅是一个参股和管理的作用。

2.各省各地农商行的经营状况完全不一样，可以说有着天壤之别。有些农商行经济效益非常好，也非常赚钱。但是有些农商行经营效益非常差，而且坏账比例极其高，基本上已经到了危险的边缘。那行合并在一起，那不是又变成了新的大锅饭，好的被拉低，坏的被隐藏。

3.我们现在的金融开放，就是要充分让银行互相进行市场竞争，而不是形成相对的垄断和地域划分。所以国家在这近 20 年，才不断的将各个银行进行股份化改制，形成复合多种所有制形式。而且又批准成立了多家银行，包括新形式的互联网银行、村镇银行以及新的外资银行。百家争鸣、百花齐放才能迎来发展的新格局，一家独大绝不是一个好的市场竞争模式。

4.过去农商银行主要是提供农村地区的金融服务，但是现在看来，很多农商银行更加热衷于进城和搞互联网建设。所以未来农商银行的工作重点并不是越搞越大，而是要返回农村，深入为农村地区提供多种多样的金融服务。

再想想，合并的难度是非常之大，将上千家农商银行和农村信用合作社的这些股东利益全部调和一致，在新的一家银行中体现是多么难的事情啊，很难做到公平和公正，可以说基本上是无法完成这项工作的。有银行的呆坏账和坏账如何认定和如何处理，这又变成了一件难事，不可能在专门成立一家资产管理公司对接农信社的不良资产吧。

很多农商银行都是地方政府在其中占有比较多的股份，那么也要为各个地方的经济发展做出贡献和支持。如果未来合并成一家银行，那么这些地方政府也不愿意呀，因为未来经济发展可能就得不到所谓金融的支持了。

总结一下，合并不一定是一件好事而且合并也无法完成，还是让大家各自竞争，在市场中接受考验，更加妥当。