支付宝上的湘江银行374天定期是存款还是理财，4.9%的利息靠谱吗？

关于问题支付宝上的湘江银行 374 天定期是存款还是理财，4.9%的利息靠谱吗？一共有 5 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【灵心科技】的最佳回答：

湘江银行 374 天定期属于存款而非理财，因为它是银行向客户提供的一种定期存款方式，客户可以按规定存入一定金额，期限到期后按照约定的利率取回本金和利息。而理财则是由基金公司或银行等机构发行，由投资人购买，收益与具体的投资项目有关。

至于 4.9%的利息是否靠谱，需要结合当前市场利率水平和湘江银行自身的实力来看。在当前市场利率偏低的情况下，4.9%的利息相对来说比较高，但也不是不可能。湘江银行是一家地方性银行，资产规模较小，但在湖南省内业务较为稳健，因此客户需要根据自身的风险和信任度来决定是否选择该产品。同时，客户也需要了解该存款的保障机制和提前取款规定等细则，避免因为不了解规定而造成不必要的损失。

【2】、来自网友【鑫财经】的最佳回答：

华融湘江银行

华融湘江银行是总部设在湖南省长沙市的城市商业银行，成立于 2010 年，注册资本 40.8 亿元，前身是湖南湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社五家机构，是比较年轻的城商行，依托于长沙市发展的速度非常快，毕竟大城市的机会要比小城市更多！

开心存 2 号

支付宝之前发售的华融湘江银行开心存 2 号一共有两款：第一款的期限为 365 天、利率为 4.9%、1000 元起购；第二款的期限为 15 天、利率为 2.02%、50 元起购。

它们不属于华融湘江银行在本行网点柜面上发行的普通定期存款，而是互联网专属发行的新型存款产品，虽然本金受到《存款保险条例》的保障、50 万元以下零风险，但是利息是得不到任何保障的。也就是说，虽然我们看到 365 天的华融湘江银行开心存 2 号存款利率为 4.9%，但这只是预期收益率，到期以后能不能拿到这个利息还是非常存有疑虑的！

至于我们平时所说的普通定期存款，华融湘江银行也在发行，如上图所示其 1 年定期存款利率为 2.1% ，属于保本保息产品，而支付宝代售的利率达到 4.9%的华融湘江银行存款产品只是保本非保息。

综上所述，华融湘江银行在支付宝上上面发售的这款新型定期存款产品，4.9%的利率确实不低，甚至比很多银行的理财产品预期收益率都高；虽然本金没有任何风险，但到期以后具体能够拿到多少利息是不确定的，大家一定要知悉！

【3】、来自网友【南公子】的最佳回答：

今天刚好路过华融湘江银行，也刚好看到这个问题，顺便回答一下。

当然你这个问题是一年前提出的，现在支付宝上面已经没有了湘江银行的这个产品。虽然这个产品没有了，当时这个产品我也是关注过的，在产品说明里边明确标注的是储蓄存款，受存款保险条例保障，50 万本息之内 100%赔付。

也就是说这个产品是存款无疑，至于年化 4.9%的收益率放在当时的环境其实也不算高，还有很多是 5.0%以上。当然现在看来这个利率是相当高了，已经受到了监管的注意，所以这些产品也就陆续下架了。

现在支付宝上面利率最高的是天府银行发行的 5 年期存款产品，利率为 4.85%。这也是一款保本保息的存款产品，年化收益比在银行网点同期存款产品高 30%左右，收益还是可观的。

看到大家经常问支付宝、京东金融上面这些银行的存款产品，究竟安全不安全？

可以肯定的说，这些产品相对还是安全的。这些产品本身都是银行的存款产品，只是选择了京东金融或者支付宝的平台进行发售，也是借助这些互联网平台的流量提高产品销售量而已，对一些名不见经传的银行顺便也可以提升一下影响力。而这些平台只是充当中介作用，赚取服务费用。

【4】、来自网友【大南山伯爵】的最佳回答：

支付宝上的湘江银行 374 天定期产品底层资产对应的是一款银行定期存款，4.9%的利率属行业内最高水平之一，50 万以内受银行存款保险条例保护，靠谱、值得投。判断一个理财产品是否靠谱，我们可以从三个方面着手。

1.产品的资金投到哪里去了？

选择理财产品第一要素就是确定自己投出去的钱到底是用到什么地方去了？合不合规，合不合法？例如有些项目压根资金不知道投哪里去了，即使再高收益率也不能投。

对于湘江银行这款产品，资金投向清晰明了，就是银行定期存款，那么第一个关注的点就确定了，没问题。

2.产品的风险点在哪里？

产品的风险点是选择理财产品需要考虑得第二个重要因素，分析产品可能出现的问题所在。例如，资金有没有可能被跑路？借款方有没有还款来源？等等。

对于湘江银行这款产品，由于是银行定期存款标准业务，已经十分成熟，不可能出现诸如跑路等其他风险。只有一种可能就是银行经营不善破产了。现阶段这个可能性非常低。

3.产品若出了风险，有何保障？

在选理财产品时，第三个需要重点关注的点是万一出了问题，比如逾期，坏账，会如何处置资产？有没有其他的保障？

对于湘江银行这款产品，其本质为银行定期存款，享受银行存款保险条例保护，也就是说万一湘江银行破产了，50 万以内本息有保险公司代偿。

对于支付宝与湘江银行联合推出的这款产品，安全性、可靠性都是非常有保障的，很划算。目前这个产品已经发了两期，十分火爆，预计后续还会推出，想投的朋友可以关注。

大南山伯爵，NUS 博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

【5】、来自网友【欣奇财经】的最佳回答：

支付宝自推出来，功能越来越完善，里面的内容也越来越丰富。从最早的余额宝开始，现在支付宝内可以进行基金，理财，黄金，定期等产品的投资。目前支付宝推出一款 374 天，年化 4.9%的产品，许多人会问，这个产品到底是理财还是定期呢？

我明确的告诉你们这绝对是理财产品，不可能是定期。

我们先对目前市面上的产品简单做个讲解。现在全球都是处于利率快速下行的一个通道，近一年半以来。定期，理财的收益一路下降，甚至还可能持续往下走。我们以地方性银行为例，目前市面上在售的一年期的理财产品，收益率最高一般在 4.5%左右，这是规模较大的地方性银行的收益率。不排除部分小规模的地方性银行一年期的收益率可以达到 4.8%至 5%之间。

然后我们再看市面上的定期产品，一年期和两年的定期我们这里不做说明。因为要上 4% 的收益，至少要有三年的存期。三年的大额定期央行的基准利率是 2.75%，上浮的比例一般在 50%以上，部分小银行甚至可以上浮 55%。按照上浮 55%计算，三年的定期利率为 4.2625%。和题目上的利率做个比较，这个收益率的产品，而且是一年期的产品，只有可能是理财，绝不可能是定期产品。湘江银行属于地方性的小银行，4

.9%的收益在目前的市场上是属于高收益的理财产品，这往往也蕴含高风险。因此在支付宝上购买该产品千万要注意该理财产品的投向，支付宝只是作为一个平台，资金的运作还是在湘江银行。利率虽高，但是风险也大。