关于问题银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【诺哥哥和晏小妮子】的最佳回答：
我就在基层银行上班，几乎每天都要和反洗钱系统打交道。可以明确的告诉大家，银行主要根据三个方面，来判断一个账户是否交易异常、涉及洗钱：
1 . 账户历史流水
2 . 工资收入
3 . 个人存款水平。
给大家举几个例子，一说很多人就会明白了。
账户历史流水
洗钱的最基本特征：快进快出，而且还都是小金额的流水
比如说一个人的账户，平日里一个月的流水交易可能就只有几十笔，总金额也不过几千块钱。
突然从某个月开始，流水交易量增加了几十倍。一个月的流水交易达到几百笔，甚至是几千次。总金额，也从过去的几千块钱，突增到几万、十几万、甚至是几十万。
而且，这些交易都是一些“快进快出”，频繁的小金额进进出出。这个就是非常明显地符合洗钱手段。
只要出现这种情况，肯定会触发银行的反洗钱系统，绝对会把银行卡账户给冻结的。
然后，情况严重的话，银行就会审核这些交易的账户。确定你涉及洗钱，金额又比较大的，那很可能就会请你去派出所喝茶了。
个人存款和工资收入
像个人的银行账户，突然进了一笔大额资金，这个肯定会引起反洗钱系统的警惕，都会被重点监控。
如果转账的账户正常，你账户里的钱使用的也正常，那一般都会没事。最多就是银行客服可能会打个电话，询问你一下，只需要如实回答就可以了。
如果，你的银行账户，每隔十天半个月就进一笔钱，然后，这笔钱你也不是存起来或者花了，而是再转出去。
这个就非常的可疑。
银行会从你的个人存款和收入来分析，你的财务能力，是否和进账金额匹配。如果不符合，轻微的就是银行会冻结银行卡。严重的话，直接请去派出所喝茶。
所有人一定要注意了：使用银行卡的时候，不是非要干违法犯罪的事情，才会冻结。只要操作不当，都可能会被银行冻结。
像参与洗钱、网赌，属于违法犯罪行为，银行卡肯定会被冻结。但是，如果操作不当，即使是正常使用，也可能会被冻结账户。
像很多人使用银行卡，就喜欢资金快进快出。一笔钱进来后，一秒钟都不耽搁，立马就是转出去。
这种使用方法，就很容易被冻结银行卡。
另外，还有很多人喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去。这种操作也很容易被冻结，会让反洗钱系统误以为你就是在转移赃款。
我之前就因为这个原因，银行卡被冻结。去银行柜台解封的时候，还不给解封。花了很大的劲，最后降维二类银行卡，算是废了。
还有一种情况，就是信用卡和花呗等套现。以前银行管理的送，你套现就套现了，无所谓。但是现在不行，你经常套现，会把套现钱转入的储蓄卡给冻结。
而且，这种冻结基本上解冻不了。只能销户，过很长时间后，再去办理新卡。
千万不能用银行卡洗钱，后果特别严重
现在刑法上有个罪名，叫“帮信罪”。只要你参与洗钱（跑分）的金额大，或者是获利到一定金额，那基本上就是三年一下没跑了。
最轻的，也要三个月以上。
这还是刑法处罚，银行的处罚也特别的严格。
现在人民银行的规定，一个人只要名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的活动，那他名下所有银行卡，限制非柜面交易。
你银行卡不能转账，不能刷卡，不能购物，不能绑定微信和支付宝。出门买菜、坐公交车，都要用现金。
这会对你的生活，产生很大的负面影响。
给所有人的忠告：一是绝对不能去参与洗钱，二是千万不要卖银行卡，也不能把银行卡借给别人使用。
【2】、来自网友【陆川二哥】的最佳回答：
一共几千块工资，到账就得取出赶紧还贷款，不够生活费还得借钱吃饭，那可不就是到账就转么，一直余额为零
可以有技巧的，不要秒进秒出。留个几百块，或者把钱放卡里过夜。我一般是条件允许的情况下放卡里一夜，第二天早上起来还信用卡。那怕 1000 块。你也可以试试。
一张没用过的卡，闪进闪出一万块，第二天银行给我打电话了没接，打了几次没接，又用私人号码和我打，说以为我的卡被盗用[泪奔]
2020 年我的卡被河南公安局冻结了三天，当时在外地，没等回天津就解了，也没去查冻结原因，近几天又说我账户交易异常，所有非柜面业务都不能办，因为被冻结过，不能恢复，又联系当时冻结的公安局，回复说当时只查询了账户，并未冻结止付，再问就让我找银行，银行又说冻结没有通过柜台，不知道原因，现在这件事就无解了
自己用手机银行转自己卡里，无故给封，农信，建设，小数目，只转两百，去农信告知被公安锁定，解决不了，销卡，建设同样被封，老家办的卡，打总台解决，说跟开户行联糸，查到了开户行电话，电话通了，无人接听，谁都解释不清楚，说什么转大额，或是转进转出，根本不是这个理
贷款到期，竟然银行卡里的钱扣不了，银行卡被冰结了，还不上征信又有问题，估计要是在银行借的款直接就给你划了，会让你有钱不还[灵光一闪]
