关于问题房贷三十万，为什么利息加起来却有 38 万？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【王五说说看】的最佳回答：
贷款 30 万元，等额本息还款 30 年，一共还款 68 万元，去除 30 万元本金剩下 38 万元利息，利息居然比本金还要多，正常吗？
我可以很明确地告诉你按照银行的算法是没有任何问题的，因为房贷是按照复利计算的，和咱们平时存款按照单利计息的模式不同。此外，题主的房贷利率偏高也是利息多于本金的另外一个原因。
复利计息比单利计息高出不少，贷款期限越长差距越大
先给大家举一个例子。
假设张三存了 10 万元至一家银行，年存款利率为 3%，存款期限为五年，单利计息模式下五年后拿到的利息总额为 15000 元；复利计息模式下五年后可以拿到 15927 元；差了将近 1000 元。
如果存款期限为十年，单利计息获得的利息总额为 30000 元；复利计息获得的利息总额为 34391 元，差距拉大到了 4391 元。
如果存款期限为二十年，单利计息获得的利息总额为 60000 元；复利计息获得的利息总额为 80611 元，差距拉大到了 20611 元。
由此可见复利和单利的差距有多大，且随着期限的变长越来越长，之所以如此是由于复利属于利滚利，今年产生的利息作为明年的本金继续产生新的利息，如此循环往复。
贷款利率偏高
按照给出的数据可以倒推出题主的房贷利率在 6.5%左右，题主应该是前几天买的房才会有如此高的利率。
前些年各地房价上涨迅速，为了抑制房价上涨商业贷款利率是比较高的，6.5%的商贷利率放到当下的房贷市场是无法想象的，哪怕二套房也不会有那么高的利率。
目前，不少城市的首套房商贷利率已经下降到 4%以下，二套房商贷利率很少有超过 5.2%的，只能说题主买房的时机不好，赶上了政府调控楼市的高房贷利率时代。
利息说多也多，说不多也不多
先来说说利息不算多的原因。
有过民间借贷的朋友对于高利息有很深的体会，假设一笔民间借贷的年利率为 10%（低于国家规定的最高利率水平），张三向李四借款 10 万元，复利计息。
一年后需要归还的本利为 11 万元，两年后需要归还 12.1 万元，以此类推十年后需要归还 25.9 万元，利息金额远远超过了本金。
实际上在贷款利率为 10%的情况下根本用不了十年，复利利息就超过本金数额，而题主的房贷可是借了 30 年，利息超过本金不算出人意料。
另外一方面，前文说过现在的房贷利率大幅下调，就连好多年没有变化的公积金贷款利率也下调了 15 个基点，和刚贷款买房的人横向比较来看贷款利率就高了，还的利息自然也就多了。
假如题主当年能够以现在的贷款利率从银行拿到房贷，归还的利息会少很多，比如以 5.1%的商贷利率计算，30 年下来需要还的利息总额为 28 万元，相比于 38 万元少了整整 10 万元。
当然，当年买的房子这几年应该有所升值，能够抵消掉多还的利息，但房价如果跌回了当年的水平就有点惨了。
提前还贷避免支出高利息
题主要想避免高利息的话有两个办法，一个合理、合法，另外一个属于“擦边球”行为，不建议使用。
先说“擦边球”，题主可以问问周边的中介，让他们把你的房贷置换成经营贷，贷款利率将会从 6.5%下降到 4%左右。
经营贷利率低但问题也很多，一是贷款期限短，一般最多五年，五年后还要重新找过桥资金贷款，如果批不下来将面临五年后归还所有本金的窘境；二是一旦被查处将会被要求立马将剩余贷款本金全部还上。
因此，不建议这么做，这么一来就只剩下一个办法了，那就是提前还贷。
贷款利率高，不借总行了吧，这也是最近不少人提前归还房贷的原因之一，他们认为在房贷大幅降低的当下还要承受 6%以上的贷款利率实在太不划算了。
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【2】、来自网友【厚金说】的最佳回答：
房贷三十万元，期限为 30 年还清，而利息却多于本金，单利息就需要还款 38 万元，什么情况？这种情况一般发生在等额本息的还款方式中，一般越长贷款周期利息也就会越是多于本金。并且，执行的年化还款利率为 6.5%，应该是执行的房贷基准利率的 1.35 倍。
首先，要了解了解等额本息的还款方式。等额本息在整个还款过程的还款额都是一样的，指在还款期内每月偿还的是本金总额与利息总额相加以后平摊至每个月的还款方法。计算的方式：
每月还款额={贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数}÷{（1+月利率）^还款月数-1}。
特点就是每个月的还款金额是固定的，该方式经常被银行所使用，因为长时间期限最终利息将会大于本金。
其次，是贷款就存在利息，资金也是成本是需要盈利的。而银行贷款并不是无偿的，而是需要成本的，银行也是需要创收的。从计算的年化利率来看，房贷三十万，期限三十年，利息相加为 38 万元，年化利率应该为 6.5%。这样的水平应该是在房贷利率上浮最高的时候购入的房产。
换句话说，对于银行是收利息的，而利息的标准就是 6.5%，而三十年的贷款利息总和计算下来为 38 万元。
既然对于房产有所需求，也存在房贷，利息该出还是要出的，毕竟是贷款行为而不是无偿行为。当然，也是可以选择等额本金的方式进行偿贷，三十万元的房贷，期限为 30 年，利息约为 29 万元。但是在偿还贷款的初期，还款额度会较大。
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