第2年的私家车应该买什么险？

关于问题第 2 年的私家车应该买什么险？一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【活着修行 2018】的最佳回答：

前几天有个老司机跟我炫耀说：他有 17 年驾龄了，车子都换了几辆了，最后一辆新车只有第一年保险买了全险，从第二年开始，他只买交强险，不买商业险，每年能省几千块钱，已经五六年了，出过几次小事故，都是别人撞他，保险也是走别人的保险，自己没掏过钱，他至今还没有出过自己主责的事故。

我只问了他一句话：你能保证从此之后一直不出事故，或者从来不出自己主责的事故？他说：我有 95%的把握可以保证。我说：光技术好还不行，还得百分之百遵守交通规则，你只是运气好，谁也无法保证百分之百的不出事故，而且只要出一次大事故，你省十几年的钱都白省了，谁也不知道明天和意外哪个会先到。

车险

老司机不以为然，仍然坚持自己的观点，谁也说服不了谁，这是他自己的选择，既然选择了不买保险，将来出了任何事，他自己就得承担责任，保险的意义在于保障不确定的未来，车都买了，一年几千块钱的保险还出不起？有些钱可以省，有些钱是不能省的，那么新车的保险如何来买？

第一年的保险

第一年一般是全险，全险包括商业险和交强险，交强险是固定的，第一年是 950 元，第一年不出险，第二年打九折是 855 元，第二年不出险第三年交强险保费打八折是 760 元，依此类推，七折封顶，反之，如果出险出多了，交强险会上浮 10~30%。

三者险是赔付第三方的

交强险是保第三方的，而且是强制要求购买的，不买不能上路，现在交强险死亡最高能赔付 18 万元，医疗最高赔付 1.8 万元，财产损失最高能赔付 2000 元，这是在车主有责任的情况下，没有责任的话，赔得更少。

比较复杂的就是商业险，商业险包括：车损险、三者险、车上人员责任险（分司机与乘客）、附加险。附加险的种类很多，有绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、新增设备险、车身划痕险、修理期间费用补偿险、发动进水损坏除外特约条款、车上货物责任险、精神损害险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药医疗费用责任险、机动车增值服务特约条款。

其中必买的就是车损险和三者险，车上人员责任险可买可不买，附加险则完全不用买。如果你是百万以上的豪华车，建议附加险买个划痕险就行了。

车险项目

车险改革之后，自燃险、玻璃险、涉水险、盗抢险、无法找到第三方、不计免赔全部加到车损险之内，新车的车损险一般是车价的 1.5%左右，10 万的新车车损险费用大概是 1500 元，车损险与车价息息相关，第一年不出险，第二年的车损险最多打 85 折，连续两年不出险，保险打七折，依此类推，最多打六折，如果经常出险，保费最高增加 60%。

三者险与车价无关，只与保额有关，三者险的计算公式是：基础保费乘以保险系数，基础保险费是固定的，不同的保额对应着不同的费用，新车的保险系数最高是 1.35，一般是 0.9~1.2，计算方法很复杂，现在的新车都要求买 300 万的三者险，保险费大概是 1100~1500 左右，如同车损险一样，也会根据你是否出险而影响到第二年的保费。

商业险

车上人员责任险是用来保司机与乘客的，买不买无所谓，买了反正也不贵，费用不超过 100 元，你的私家车如果经常带人出去的，买一下也行，如果经常只有司机一个人开的话，不买也没有关系。

一辆 10 万元左右的新车第一年的保险总费用大概在 4000 多元左右，交强险是 950 元，车船税是 360 元，商业险大概是 3000 元左右，这是第一年的费用，不管是新司机还是老司机，第一年都会买全险，包括我前文说到的那个老司机，第一年也买了全险，毕竟新车嘛。

第二年的保险

从第二年开始有些老司机就不想买商业险，当然了，人各有志，也不能强迫人家，这类人只买交强险，打九折的话是 855 元，再加车船税，不过是一千元出头的费用。

商业险中的三者险最重要

如果买商业险的话，建议买车损险与三者险，就算你第一年的商业险是 3000 元，没有出险，那第二年最高可以打 85 折，也就是 2550 元，再加上一千多的交强险和车船税，合起来总共是 3600 元左右。

三者险是保第三方的，不可不买，如果你的车撞到百万豪车，或者撞到人的话，三者险就起作用了，交强险肯定不够赔的，然后就用三者险来赔，300 万的三者险一年也就是一千多的保费，就算是撞到了百分豪车，也不会过于担心，现在社会最怕的是撞到人，人的价格比车高，买个 300 万的三者险足以应付重大事故了。

车损险是保自己的车的，出事故的话，你自己的车多少会有损害，你得修车吧，车损险就起作用了，就算你出了单方面事故，保险公司也会赔的，如果你对自己的技术足够自信，你可以不买，但三者险不能少，那样的话总费用就是 2000 多一点。

路上开车最怕撞到豪车与行人、非机动车

第四年的保险

如果连续三年不出险，那你的保险费将达到最低，交强险的话费用就是 665 元，加车船税不过一千元，三者险打到六折，就是几百块钱，车损险除了打六折之外，还要考虑你的车每年会折旧，所以费用会更低，以十来万的新车计算，三年不出险，第四年的时候交强险+三者险+车损险的总费用不过是 2400 元左右，这可是全险。

只要你连续买了三年保险并且不出险，你的保险费用就会达到最低，到第五年、第六年还会更低，只用了 2000 多元就能买到 300 万三者险+车损险的全险，有什么不好呢？前提是你得坚持买四年保险。

不出险保险会逐年降低的

那些不买商业险的车主一年的保险费用就是一千多元，而那些坚持买四年保险并且没出险的车主一年的保险费用是两千多元，而且有 300 万的保障，你认为哪个好？哪个更稳定呢？你的技术好，不代表不会出事故，有些时候事故就是运气，你不撞别人，别人也会撞你，没有人能保证一辈子不出事故，一年 2000 多的保险能让车主开车更有底气，何乐而不为？

不买商业险，万一哪个撞了个人，或者不小心撞到豪车，尤其是撞到人，随随便便就是几十万的费用，我自己出了一次无接触事故，没有碰到骑电动的行人，但人家因我而摔倒，结果前后花了快一万元钱，幸好有保险，没有保险像裸奔一样，万一遇到个大事故，要赔几十万，你 20 年的保险费都会白省了，就算你一年省 2000 元，20 年才省 4.8 万元，零头都不够赔，车都买得起，还在乎一年两千多的保险费？

【2】、来自网友【哔哔叨车】的最佳回答：

第 2 年的私家车应只买什么险？众所周知，咱们车辆每年的保费是和咱们的出险次数挂钩的，出险次数及金额越高，来年的保费也会越来越高，反之则越来越低。但是车险种类实在是非常的多，所以我们要采用最合理的搭配来获得最高的保障。

交强险为所有车主强制购买的，价格并不固定

全国统一车辆交强险的基础保费是 950 元。六座及以上家庭自用第一年的保费为 1100 元，以后的价格按照没有出险实行浮动汇率，具体计算方法为：

交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A）。摩托车和拖拉机暂不浮动。浮动比率 A 为 A1 至 A6 其中之一。

作为车主最值得购买的车险

以我个人开的君威为例，我正常选择的险种为：

1、车损险。车辆损失险保费=基础保费+购置价格 X 费率购置价格=裸车价+购置税所以，车辆损失险保费=基础保费+裸车价 x1.088%基础保费基本在 280 元左右。想要注意的是

车损险只保车不保人

，坏多少赔付多少，上限为这款车的二手车市场价格。我的车的包金为 118302 元，保费为 1672 元。

2、机动车第三责任险。这个险种是为了在发生事故的情况下，如果是己方的责任的话，我们投保的保险公司负责赔偿人员伤亡的费用以及财产损毁的费用，换言之，事故发生产生的所有费用都由承保的保险公司负责，超出承保范围的部分车主自行承担。以前我买的是 100 万，但自从有钱的老板越来越多之后，我的三责额度买到 150 万，并没有增加多少钱，我的三责保费为 1307 元。

3、不计免赔。不计免赔属于主险的一部分，对于消费者而言，百利无一害，官方解释为”经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。简单点讲就是当己方保险无法做到全额赔付的时候，不计免赔就发生作用，强制全额赔付。

4、机动车损失保险无法找到第三方特约保险。这个险种非常有意思，比如咱们的车停在小区，被别人撞坏，但是又无法找到肇事者，这个时候如果你报保险的话，理论上赔付额度为 70%，但是如果购买的话，就可以做到百分之百的赔付，我购买这个险种费用为 36 元。

5、驾乘人员意外保险。这个险种的作用是保障每一个驾车或者坐车的人，一旦发生事故的话，最高每人赔付 10 万元，费用为 190 元，非常建议购买。

6、划痕险，新车建议购买，超过三年不建议购买，那个时候大部分车主已经没有爱惜新车的感觉了；玻璃险，经常跑高速的建议购买，高速上一点点小石子就可以蹦坏玻璃；

涉水险，经常内涝的城市建议购买，但是涉水险有一个误区，涉水险只赔付没有二次发动的车辆，大概在 1000 多元，对于二次发动造成发动机损伤的情况是不赔付的；

自燃险，老车建议购买。