关于问题亲哥哥借给我 60 万买房,每年收取 1%的利息,这样做合理吗?一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【诺哥哥和晏小妮子】的最佳回答:
身为国有银行的大堂经理,我可以明确告诉你:你亲哥哥愿意借给你 60 万买房,而且每年只收 1%的利息。他不但是你亲哥,还是你生命中的贵人。
我们只需要计算出,你哥收取的利息有多少。再和银行购房贷款一比较,就可以知道,你是占了多大的便宜。
银行商业贷款利率
我在 16 年买的房子,贷款了 57 万。分期三十年,然后每个月要固定还 3000 块钱。
我因为是购买首套房,贷款利率有打折优惠,好像是 4.96%的利率。这在商业贷款中,已经是属于特别优惠的了。
如果是按照贷款 60 万计算,那分期三十年,每年就要还 3160 元。
我们可以计算下,三十年的时间,你连本带息要还多少:
3160×12×30=113.76 万
除去你的本金 60 万以外,你需要还的利息高达 51.76 万。
60 万,每年 1%的利息,是什么概念?
如果 60 万,每年的利息只收你 1%,那一年下来就是:
60×100=6000 元
60 万使用一年,才 6000 块钱的利息。这个利息,真的是白菜价。
我们假设,你也是用了三十年的时间,那总共产生的利息就是:
6000×30=18 万
你用了 30 年的时间,总共还的利息只需要 18 万。
我们可以做个比较:
商业贷款 60 万,30 年利息最低是 51.76 万。你哥借给你 60 万,30 年利息只有 18 万。
三分之一!
我们再看下民间借贷。
现在民间借贷,至少一分的利息。你借 60 万,一年的利息至少在 6 万以上。
如果你用了 30 年的时间,那总利息就是高达 180 万。
如果和民间借贷的利息比较,就是十分之一!
你哥借你 60 万,只收 1%的利息,对于他来说,就是亏的。
现在银行利率:
一年期定期,利率 2.1%
两年期定期,利率 2.6%
三年期定期,利率 3.25%
国债,三年期利率 3.4%,五年期利率 3.57%
大额存单,三年期利率利率 3.5%左右,五年期利率 3.8%左右。
稳健型理财,收益都在 3.5%-4.0%之间。
即使你哥是比较保守的人,把这钱存定期。
一年定期,利率是 2.1%。60 万存一年的利息,就是:
60×210=1.26 万>>6000
所以,你哥把这 60 万借给你,收你 1%的利息,就只是意思一下而已。如果他真的在意利息,存银行更划算。
亲兄弟,明算账
中国有句古话,叫“亲兄弟,明算账”。多少亲人因为钱的事情,而闹的反目成仇。
很多人,一听到借钱二字,立马就躲得远远的。
你哥哥能在你买房子的时候,借给你 60 万,那真的是亲哥。
你也可以换个思维考虑一下,你买了房子以后,增值的部分,估计都是付出利息的好多倍。
所以,别抱怨,你哥真的是你人生中的亲人加贵人!
【2】、来自网友【问答指南针】的最佳回答:
肯定不合理,你哥吃亏了。
先给你算算账:
你哥借你 60 万,按照 1%的比例收取利息,则这 60 万的借款每年收利息 6000 块钱。
平均到 1 万块钱上,所对应的利息是 100 块钱,所以说白了你哥就是按照每 1 万块钱 100 块钱的利息标准跟你计算的。
再或者你这 60 玩不是借你哥的,是你从银行贷款的话,那么分别对应的利息又是多少呢?我们分别按公积金贷款和商业贷款两种方式计算一下:
公积金:按公积金贷款利率 3.25%,30 年还款周期计算,等额本金和等额本息所对应的还款利息如下:
等额本金:
按公积金等额本金方式还贷款,30 年的期限内,60 万贷款你所面临的利息是 29.33 万,平均到一年上利息是 9777 左右,再平均到 1 万块钱上每年承担的利息是约 163 元。
等额本息:
按照等额本息方式还贷款,60 万贷款 30 年的还款周期内,你的总利息是 34 万,平均到一年上利息是约 1.1333 万元,再平均到 1 万元上约是 189 元。
商业贷款:还款周期 30 年,利率按 4.9%,贷款 60 万
等额本金:
等额本金方式还款,等额本金 60 万 30 年的利息是 44.22 万,平均到每一年是 1.474 万,再平均到 1 万元上一年约是 246 元。
等额本息:
等额本息方式还款,等额本息 60 万 30 年的利息是 54.64 万,平均到一年的利息约是 1.8213 万元,再平均一万元上一年约是 304 元。
再看你哥哥这 60 万存款的收益:
我们就按他不投资、不理财,按照最低的大额存单方式存款的利息,目前 60 万的大额存单年息在 2.3%左右,那么你哥的 60 万存款一年能得到利息是:
60×1×0.023=1.38 万,平均到 1 万块钱每年的利息收益是 230 元。
通过这么多计算,整理归纳如下:
按你和你哥商量好的,你每年需要承担 6000 的利息,每一年 1 万需要承担 100 的利息;
按照公积金贷款还款,两种还款方式每年分别对应的利息是 29.33 万和 34 万,每一年 1 万对应的利息分别 163 元和 189 元。
按照商业贷款方式还款,两种还款方式每年分别对应的利息是 44.22 万和 56.64 万,每一年 1 万对应的利息分别是 246 元和 304 元。
如果你哥不把钱借给你,就单纯的去存款获取收益,每年每 1 万块钱能赚利息 230 元。
通过简单的利息大小比较:
304>246>230>189>163
>100
所以按你们哥俩商定的利息方式,不知道你是出于什么样的立场,肯定是不合理的,你哥明显是吃亏了,你要考虑考虑是不是该进一步做点什么。
其次虽然你们是亲兄弟,关系肯定是相当不错的,否则不可能给你 60 万这么一大笔钱,因为人家赚钱也不一定容易,也是顶着很大压力给你的,所以你必须铭记你哥的鼎力相助之情。
你该怎么办?
我有个折中的建议,你就当你哥把这笔钱存银行了,就是按 230 存款利息的标准去给他钱,至少心里该有这样的考虑,这样每年的总利息是 1.38 万,等你以后有钱的时候你按照 60 万每年 1 万利息的标准给你哥,因为是整数也就别推脱拒绝了。
当然明显看出来的一件事是,可能你哥的财务状况比你好或者目前宽松很多,你因为买房面临着巨大的资金压力,但该说不说的你哥是真够意思,还吃着亏呢,所以我说这样做不合理。