关于问题每月基金定投 400 元，长期持有，30 年后能不能养老？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【一只只鱼】的最佳回答：
我觉得还是不要靠定投买基金养老的好！
我来帮你算一下到底需要投入多少本金你就知道靠不靠谱了？
每个月定投 400，那一年就是就 4800，30 年下来那自己需要投入就是 144000，我们就按照每年增加 5%利息，那 30 年就是增加 150%。为了方便大家能理解，我们就不用算那么复杂，直接按照本金 144000 增加 150%
这样我们就可以得出本金加利息为 36 万，计算方式 144000×150%＋144000＝360000。
问题来了！36 万真的能养老吗？
我们假设我们 60 岁退休，按照我们全国平均寿命来算 77.9 岁，我们算可以活到 80 岁，那也就是说我们得靠这 36 万过好 20 年，这明显还是不行的。
首先
一、36 万分花 20 年真的不多！
36 万平均到每一年就是 18000 元，再平均到每个月就是 1500 一个月，一天下来只有 50，说真的太少了，偶尔想买件衣服或者想给自己改善一下伙食都得把明天的 50 给预支一下，同时病都不敢生。
二、谁能保证一直年 5%年化收益率？
现在国债最稳定也最靠谱五年的也才 3.37%.定期就更不用说了能找 3%都得把银行跑个遍才挑出个一二出来，也许有人说了买中高风险的基金，一年下来不止 5%有的有 50%，这我表示认同，不过试想谁能保证那只基金每年增长 50%而且增长 30 年？就算有我想增长三年 50%你都赶紧把这钱提出来，生怕晚了点一夜回到解放前了，另外谁能保证 30 年后这只基金还存在呢？
三、现在 1500 不等于 30 年后的一千五
钱不会越不值钱，我们普通人是无法预测的，我们可以根据以往 30 年来进行推算 30 年后至少不会越来越值钱这是肯定的，哪怕 30 年后的物价水平跟现在一样，1500 购买力还是满足不了个人需要，除非自己能保证自己到 80 岁不买衣服不生病，哪怕小感冒也不行。
所以我的观点是：别轻易想靠投 400 随便买个基金 30 年就可以够自己养老，这里变数太多了，如果你想老了以后能过上好的生活，我建议还是养老金按时交，同时医疗也按时，交另外如果还有闲余钱可以试试定投自己说熟悉的基金，每个月投个 300-400 即使基金投 30 年下来不赚也不亏也有 144000 本金，还有养老金个医疗保险保障自己晚年生活过得体面些。
【2】、来自网友【福哥基金达人】的最佳回答：
可以跟你讲，定投 30 年应该没有想象中那么多，因为每年都有涨跌，专家说的复利基本是理想化，很难实现的，但是你说 30 年后能不能养老，我可以说应该问题不大，但是只是说基本的生活，不是大富大贵的财务自由。
每个月定投 400，一年就是 4800，30 年的本金大概是 15 万左右
按年收益率 8%的债券收益来算，投资年限到期本金收益和：587260.17，投资年限到期本金收益和：587260.17，资产增加率：307.82%，这已经是选择了风险比较低，收益比较好的债券收益了。
如果选择具有代表性的沪深 300 基金来看，成立以来总回报 419%，年化回报 10.527%，标准差高达 0.264，夏普率仅 0.285. 按年收益率 10.5%收益来算，那么 30 年的收益：投资年限到期本金收益和：959395.45，投资年限到期总收益：815395.45，资产增加率：566.25%
30 年后能否养老，以上的数据已经是比较真实的，一只基金持有 30 年是比较困难的，上面只是理论上，因为基金也有风险，如果连续 60 日内基金净资产低于 5,000 万元；第二，如果连续 60 日内基金份额持有人数达不到 200 人。这两种情况基金是要求解散的。
