公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，退休养老金一样吗？

关于问题公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，退休养老金一样吗？一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【暖心财经说】的最佳回答：

大家都知道企业可以给职工缴纳社保，但是很多人也听说自己也可以给自己缴纳社保，那么两种缴纳方式有什么不同呢？有的人说，企业缴纳社保退休待遇高，那么我们是不是选择由企业给代缴社保比较划算呢？

实际上大家在这方面的疑问很多，其实主要问题应该集中在这么几点：

第一，由公司代缴保险实际上是一种违法行为，它应该叫做虚构劳动关系。

按照《劳动法》、《劳动合同法》的有关规定，建立劳动关系应该签订劳动合同，应当给职工缴纳社会保险。相应的社会保险费应当由用人单位和职工本人共同承担。

如果职工本人交给用人单位企业负担部分，这就涉及到一些违法的会计操作了。而且涉及到骗保问题。

职工的缴费基数应当是按照职工上年度的月均工资计算，不给发放工资，当然也是涉及到虚构社保基数问题。如果被劳动部门查处所有的社保费都会被清退，企业缴纳的部分不会被清退，这样可能就会吃大亏。

第二，参保政策不同

并不是所有人都可以随意参加灵活就业人员保险，自己给自己缴纳社保的。一些地区的农村个体工商户和农村居民是不能够参加城镇职工养老保险的。不过，他们可以到企业工作，由企业给缴纳城镇职工基本养老保险。

第三，缴费政策不同。

不管是个人缴纳社保还是企业缴纳社保，都是缴费基数乘以缴费比例得出缴费钱数。

企业缴纳社保的缴费比例，一般是按照 24%的比例缴纳。其中，职工本人承担缴费基数的 8%，用人单位承担 16%。

这是从 2019 年 5 月 1 日开始实行的，在此之前各地的缴费基数普遍在 13~20%之间，差距非常大。

灵活就业人员缴纳社保的比例，上海是参照企业缴费比例缴纳 24%，过去是 28%。但是全国各地普遍按照 20%的比例进行缴纳，比如北京、四川、青岛等多个地方，杭州市甚至出现了 18%的缴费比例。

灵活就业人员的缴费基数是可以从 60~300%的社平缴费基数之间进行灵活选择的。

企业人员的缴费基数则是根据工资来定，当然如果是企业申报的话企业就掌握自主权。下一步我们社保征缴将会移交税务部门管理，如果按照企业的工资总额缴纳社保，那么就无法出现企业代缴社保的情况了。因为企业不可能虚构工资，这可是严重违法的行为。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企业女工人退休，如果是企业缴纳社保，只要定性为工人身份，一般是 50 岁退休。而灵活就业人员自己缴纳社保，一些地区执行的是 55 岁退休，当然也有一些地区执行的是 50 岁退休。

另外，其实个人可以参保的另一项保险是城乡居民养老保险，这个保险是按年缴费，而职工社保是按月缴费。这两种保险的退休年龄也不相同，城乡居民养老保险是男女都是 60 岁，而职工养老保险则是根据实际情况确定了很多退休年龄。比如女工人 50 岁退休，女干部 55 岁退休，男工人干部 60 岁退休；失去劳动能力，男同志可以 50 岁，女同志 45 岁退休；从事特殊工种满足相应年限，男同志 55 岁，女同志 45 岁退休等等。

第五，养老金计算待遇是一样的。

根据我们的养老金计算公式分析，我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩，影响缴费指数的还是我们当年的缴费基数和当年的社平缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的 8%划入。

只要我们缴费基数相同，退休待遇就一样，因为我们的养老金计算公式是一样的。

总体来看，缴费基数一样，退休待遇一样。但是，企业缴费和个人缴费的钱数是不一样的。

【2】、来自网友【独孤求财先森】的最佳回答：

本问题的实质是职工社保和灵活就业人员社保以及城乡居民社保三者的异同及待遇差距。

公司代缴社保

公司代缴社保的实质就是挂靠一个公司帮忙买职工社保。

此种操作包括购买城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险（含生育保险）、失业保险和工伤保险等，好处是保障全面，将来享受待遇也高；但不利之处是缴费高，

此方式需要缴纳三部分费用：个人需要缴纳的社保费用+公司需要缴纳的社保费用部分+挂靠费用。

即便代缴公司按较低档次操作，公司代缴的那部分加起来也是不低的，如广州就得 1300 元/月左右；此外公司的挂靠费用也不低，如广州通用行情是 100-200 元/月，而且一般要求将一年度的社保费用+挂靠费一次性付清，那么这一年的费用就是 18000 元左右，此举存在一定风险，万一代缴公司跑路了呢？当然，现在也有一部分专业从事社保代缴的平台公司，在 APP 上就可以简单操作，费用相较企业挂靠略微便宜，但资质需要自行判定，也存在一定的风险。

其次不上班的情况下，

也就是灵活就业人员，可以选择购买灵活就业人员专属社保或城乡居民社保两种。

灵活就业人员专属养老保险

1 灵活就业人员专属养老保险的缴费基数。

如果选择购买灵活就业人员专属社保，则可以到户籍所在地购买，但只能购买养老和医疗两款险种。

灵活就业人员养老保险的缴费基数是根据上一年度社平工资来计算的，每年标准都会有变动，一共有十一档缴费标准，最低为社平工资的 60%，最高为社平工资的 300

%，个人可以根据自己情况来选择。一般来说，缴费基数越高，缴费时间越长，将来退休时领取的退休金越高，养老保险最低缴费时长为累计 15 年。

选好缴费基数后，具体的缴费标准为基数金额的 20%，其中，12%计入统筹账户，8%计入自己的个人账户。

需要注意的是，如果到了退休年龄（男 60 岁，女 55 岁）未交够 15 年，那么退给你的只有个人账户的余额，剩下的 12%就划到统筹账户了。所以，

参保年龄不宜太晚。

举例说明：假设上年度社平工资为 5000 元/月，缴费基数就按第五档社平工资的 100%算，则每月需要缴纳的养老保险费用为 5000*20%=1000 元，一年则需要缴纳 1000*12=12000 元，则 15 年累计下来的养老保险费用为 12000*15=180000 元（假设社平工资不变）。

2 灵活就业人员专属养老保险的退休金待遇：退休金待遇=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=（上年度社平工资+指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

假设上年度社平工资为 5000 元，因缴费基数按 100%社平工资计，所以“本人指数化月平均缴费工资”为 5000 元，缴费 15 年：（5000+5000）/2*15*1%=750，即基础养老金为 750 元。

个人账户养老金：每月划入个人账户的比例 5000*8%=400 元，15 年累计划入个人账户金额为 72000 元，按规定 139 个月发放，则每个月=72000/139=518 元；

基本养老金待遇=基础养老金+个人账户养老金=750+518=1268 元。也就是说，每个月的养老金收入为 1268 元，比自己每月缴纳的 1000 元多 268 元。不考虑通胀情况下，还是缴纳社保划算。此外，累计 18 万的养老金投入也只需要 180000/(1268*12)=11.83 年就能回本，也就是说 60 岁退休的话，72 岁左右就能回本。总体回报还是稳当靠谱的！

城乡居民养老保险

如果购买城乡居民社保。城乡居民社保同样也只能为户籍人员购买，且也只能购买养老和医疗保险两种类型。此种社保的好处就是在居民个人缴费基础上，政府会给予一定补贴。

1 个人缴费

缴费标准一般为每年 200 元、300 元到 6000 元甚至更高。不同的地方可能缴费档次有所不同，个人可以根据自身的经济情况来选择缴费档次。

2 政府补贴

个人缴费越多，政府补贴也越多。而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。

如 2019 年广州市的补贴标准为：

假设按最高档次 2520 元缴纳，则缴纳 15 年的养老保险总保费为 37800 元，政府补贴总额为 3780 元。则个人账户养老金=（37800+3780）/139=299 元；广州市 2019 年的城乡居民养老保险基础养老金为 170 元，则基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=170+299=469 元。

相比自己的投入，也只要不到 7 年就可以回本了。还是很划算的！当然，需要说明的是，城乡居民养老保险也必须缴满 15 年，并且男女都是统一到 60 岁退休，不能提前领取。

结论

综合比较上述三种社保缴费方式及养老金待遇的差异，可以发现，职工养老保险缴费高，养老金待遇也高；而灵活就业人员专属养老保险则灵活性较强，可以选择档次较多，对应的养老金待遇则居于职工养老保险金与城乡居民养老保险金之间；城乡居民养老金则属于低层次的养老保障了，缴费低且有政府补贴，但是养老待遇也低。