大额存款和大额存单有什么区别？为何农商行大额存款只需5万元起投，利率也能有4%呢？

关于问题大额存款和大额存单有什么区别？为何农商行大额存款只需 5 万元起投，利率也能有 4%呢？一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【睿思天下】的最佳回答：

大额存单和大额存款还是有很大区别的。农商行大额存款只需要 5 万元就可以起投，年利率也可以有 4%，这就是农商行为了经营的需要而将定期存款利率上浮了。下面来看一下。

大额存单和大额存款的区别

大额存单是银行发行的大额存款凭证，按照相关规定，最低起购金额为 20 万元。而且大额存单可以抵押，可以转让等，具备更多的功能，一般大额存单年利率最高可以比基准利率上浮 55%。

大额存款本质上还是定期存款，一般定期存款都是 50 元就可以起存。但是农商行肯定是为了揽储的需要，就增加了大额存款的名称，然后规定了起投金额为 5 万元，年利率达到 4%，这样的年利率比定期存款高一些，但是比大额存单年利率低一些。这样的利率就可以吸引一些储户来存款了。

农商行大额存款利率为什么能到 4%

作为农商行来说，相对于国有大型银行工农中建等银行来说，农商行资金规模不大，实力不强，营业网点少。因此，农商行为了开展业务的需要，必须进行揽储工作。

农商行金融产品较少，而且周围储户资金量特别大的也不是很多。因此农商行为了进行揽储，一般都会提升定期存款的年利率来吸引储户来存款。因此农商行就起了大额存款这样的名称，这些大额存款本质上还是定期存款，但是规定有 5 万元的起投金额。

农商行大额存款的起投金额 5 万元，而且年利率比大额存单肯定要低一些，但是一般年利率也在 4%左右，因为存款年利率定的低了还是没有人来存款的。这样农商行就可以吸引到很多存不起大额存单的储户来存款了。

综上所述，大额存单是银行发行的大额存款凭证，一般起购金额为 20 万元。而大额存款本质上还是定期存款，只不过规定有起投金额，而且 4%的年利率比大额存单年利率低，但是比普通的定期存款年利率高。

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【2】、来自网友【董好物】的最佳回答：

大额存款和大额存单虽然只有一字之差，实际上两者之间有很大的区别。

作为银行工作人员的我很有必要提醒存款的朋友，一定要搞清楚这两种的区别和存款的产品，这样才能保障本金的安全性和灵活性。

大城市的朋友比较了解什么是：大额存单和大额存款，在农村很多上了年龄的人，根本不懂什么是大额存单和大额存款，他们只知道，活期存款和死期存款。

往往像这些中老年人，很容易被忽悠购买理财，到最后存折里却一分钱没有，所以接下来为大家详细的介绍一下大额存单和大额存款的区别。

什么是大额存单呢？

大额存单是银行金融机构发行的一种大额存单的凭证，与其它存款不同之处，就是门槛高，能够靠档计息，比同期的存款利率更高，普通定期存款，一般最高只上浮 30%以上，但是大额存单，在基准利率的基础上，上浮个 40% 。

大额存单购买金额的门槛一般都在 20 万起，这个意思就是说你定期存款 20 万才能有资格购买大额存单，大额存单购买的期限分别有三个月，六个月，一年，两年，三年，少部分中小银行购买期限达到五年。

而大额存单存款的利率相比其他普通存款的利率率要高，所以这就是大额存单。

什么是大额存款呢？

一般只要你的存款超过五万，就是大额存款，开立存单时会有大额存款的标志，到期取款时需要提前一天预约，而它的利率要比普通存款高，比大额存单利率低。

那么大额存单和大额存款有什么区别呢？

这两种存款有很大的区别。

第一个区别就是存款的利率上面。

一般普通存款和大额存款一般最高只上浮个 30%，而大额存单一般最高上浮个 40%。

就是说大额存单和大额存款同样定期三年大额存单的利率能达到 3.85%～4%，而大额存款定期三年的利率达到 3.25%～3.6%。

所以在存款利率方面上，两者有很大的区别。

第二个区别就是本金灵活性上面。

一旦你选择大额存款，定期三年，必须到期才能提取本金，在中途是不允许提前提取，这样一来本金就受到很大的限制，一旦家里急需用钱，强制提取的话，大额存款的利率只能按照活期的利率来计算利息，这样一来，利益方面亏损很大。

而大额存单可以靠档计息，什么是靠档计息呢？

比如大额存单，定期三年，刚存 90 天的时候，家里急需用钱，这个时候把存款取走，不会按照活期利率给你计算，而是靠档计息，你的存款实际存款时间是 90 天，那么就给你按照实际 90 天，也就是三个月的利率来给你计算利息，所以大额存单在本金上面比大额存款要灵活一些，就算提前取款利息，也不会受很大的损失。