关于问题商业银行 5 年期的大额存单利率 4.5%，会不会有风险？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【三人聚众】的最佳回答：
偏高，但也不离谱，毕竟是城市商业银行，吸收存款较难，上浮存款利息也属正常。
如前几天笔者看到的一则新闻，东莞银行三年期 20 万起存的大额存单，年化利息为 3.9875%，何况你这是五年期。
只要是正规银行的大额存单，不是五年定期的理财产品，风险就不大，哪怕该银行是个很小的城镇银行。即使该银行倒闭了，银行还有存在央行里的存款准备金，可以进行赔付。
但是，最好不要超过 50 万
，
因为《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
也就是说，超过 50 万，银行清算结果剩余不多，那么多存那部分就无法偿付了。
什么是大额存单？大额存单是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于 7 天，投资门槛高，金额为整数。
支付宝的余额宝，它的投资标的中就有一项是大额存单，就是单纯的把钱存在银行，但由于其起投门槛高，它的利率就出现很大的差异。像余额宝投的大额存单是要高于四个点以上，可能五六个点都有（因为其收益就要四个多点，有些货币基金接近五个点，而这其中收益还要分摊到没有使用的预防人们赎回部分的现金流中去的），而且它们的期限一般还要低于一年（货币基金投资于短期货币工具，而这短期就是一年以内，平均在 120 天）。
对于个人业务来说，一般大额存单起投的是二十万，不知阁下是多少？如果是 20 万并且是 5 年的话，那么大额存单 4.5%完全是有可能的，既然是大额存单，至于风险就不要太过于担心了。
【2】、来自网友【天涯明月儿】的最佳回答：
作为在银行工作的人，我来告诉你。5 年期大额存单利率 4.5%，很正常，没有什么风险，可以放心购买和投资。
1.首先 4.5%的利率，猛的看起来感觉利率确实很高，但是你是和活期利率比较的。5 年期时间确实很长呢，此外大额定期存单都是有最低购买额度的，也就是之少 20 万起存。也就是最少投资 20 万，存够 5 年，年利率才会达到 4.5%。这你应该明白么吧，银行用你存的 20 万，发放贷款发放 5 年，贷款利率 6.5%，5 年之间还赚了 2%的差价呢。
2.关于大额定期存单的风险。大额定期存单其实就是定期存款，和存款一样，很安全。如果是在银行正规渠道办理的大额定期存单，是没有风险的，很安全，如果有足够的资金，完全可以在银行营业网点购买定期存单。
3.关于大额定期存单的收益。大额定期存单由于存款时间长且金额较大，收益肯定比一般的活期存款好。存同样的额度，比如都是 20 万，大额定期的存 10 年的收益率，肯定要比存 5 年的高，5 年是 4.5%，10 年就有可能是 6.5%。不同银行的利率不同，一般来说城商行和股份制商业银行，要比国有六大行的利率高一点。
