银行卡被冻结了，是工资卡，流水大转账多，无法解冻，应该怎么办？

关于问题银行卡被冻结了，是工资卡，流水大转账多，无法解冻，应该怎么办？一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【匀枫财经论道】的最佳回答：

银行卡被冻结了，一般来说三种情况：法院的诉讼冻结、公安机关的司法冻结，以及银行反洗钱调查冻结，除此之外基本上是不会有其他的冻结情况了。那么针对这三类冻结情况，账户的所有人应该如何应对呢？下面德先生给大家分析一下，讲一讲：

1.银行的发洗钱调查冻结。因为银行账户的流水大转账多，触发了央行的反洗钱监控系统。在此情况下，系统将这张储蓄卡定义为异常交易储蓄卡，临时限制操作，也就是我们所称的冻结。对于客户来说，只要不能转入转出资金，那就是冻结啊。

此时客户正确的解决方法是联系银行卡的开户行，带上身份证件去到银行网点，按照反洗钱的规定，补充说明转账流水的原因，并且填写相关资料。当然如果有证据证明资金的合法来源，那就更加好了。同时可能也需要去声明资金来源的合法性。最后由商业银行将这些资料交付反洗钱中心审查，如果通过那么账户就可以解冻正常使用了。如果没有通过，可能需要进一步补充材料。如果账户真的涉及洗钱活动，那么后续反洗钱中心会联系公安局，经侦部门就会立案之后介入了。

2.法院的诉讼冻结。这种诉讼冻结一般也会分为两种情况，一种是在起诉阶段，一种是在法院判决阶段，那么分别来给大家描述一下：

A.起诉阶段的“诉前财产保全”。那么银行卡的所有人一般来说都是被告，原告同被告之间存在着民事的纠纷。原告向法庭申请诉讼，在立案之后为了担心未来判决之后，被告无权可还，原告此时可以向法院申请冻结涉及本案的银行卡，也就是进行资产保全。当然一般此时原告也要向法院进行担保，以免滥用权力给被告人造成损失。此时一般只能等待诉讼开庭，双方将官司打完之后才能解冻。

B.法院判决阶段的”强制执行冻结“。在这个阶段，银行卡的账户所有人已经输了官司，而且法院判决已经生效，但是被告并没有履行法院判决。那么在另外一方的申请之下，法院进行强制执行，针对未履行人的银行账户进行冻结。解决方法是积极同法官和另外一方进行协商，如果履约还款或者达成协商意见，那么法院可以予以解冻。

3.公安机关的司法冻结。这是有可能自己的银行卡涉及经济犯罪或者其他诈骗等等案件，被公安机关临时进行司法冻结。在近几年网络诈骗和电信诈骗相对比较多的情况下，公安机关为了快速打击犯罪，帮被害人挽回损失，会对涉及的一些银行账户进行快速司法冻结。

在这种情况下，如果公安机关快速查明此银行卡没有涉及犯罪，一般会在三天之后予以解冻。如果公安机关认为需要进一步查明，那么有可能追加冻结银行卡到半年。此时需要银行卡持有人，联系公安机关提供相关证据。这种证据一般就是从涉案的违法犯罪没有任何关联。在公安机关查明之后，自然就会予以解封。如果公安机关查证涉及犯罪，那么就会将账户钱款进行司法划拨。

这就是银行卡被冻结所形成的主要三大类原因。因为是工资卡，每月还要用于收工资，那么在此情况下，最好给公司财务说明换一张银行卡吧。因为有时候解决事情不一定那么快，更换工资卡可能更为妥当。

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【2】、来自网友【隆门财经】的最佳回答：

银行卡（借记卡）被冻结主要有三种原因，持卡人可以根据不同情况进行解冻处理。

第一种情况，就是长期不动账户的解冻。在人民银行的个人账户管理规定中，对于零余额零利息的“双零”账户，只要超过一定时间（各家银行规定不同），都要关闭所有除柜台以外的交易渠道，即纳入不动账户管理，相当于冻结了，持卡人无法交易。还有的银行是直接销户。对于这类冻结，在销户之前只要持卡人持有效身份证件到银行网点申请重新激活就可以了。但是，题主的描述是流水大转账多，显然不符合这种情况。

第二种是违规，甚至违法用卡被冻结，怎么解冻？借记卡的违规或者违法使用涉及范围比较宽，但主要涉及反洗钱法有关规定。在银行冻结的这类账户中，重点涉及两大内容，第一是大额交易，第二是可疑交易，在人民银行“金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法”中，均有明确规定，其中大额交易认定有 4 条，可疑交易有 18 条，这里就不再赘述了，大家有兴趣可以自行查阅。

但是无论反洗钱对大额还是可疑交易的认定，最核心的是明显不符合本人正常交易，并呈现出短时间内集中或分散进出账，所以一旦认定以后，人民银行就会责令商业银行对违规账户进行冻结。

因此，对于这类账户的解冻，最关键是就是需要持卡人自证清白。如果认为银行冻结不合规合法，那么持卡人是可以向银行申诉解冻的，但是口说无凭，所以需要出示所有流水的合法凭证，比如债权凭证、商业合同、采购合同等等以证明交易的合法性。哪怕金额再大，比如上 100 万、1000 万乃至上亿，或者每天转账频率超过数百次，也不要紧，只要能够提供充分合法有效证明材料，确实属于本人实际需要，完全可以解冻。否则，不能说明来源和用途的流水，就是违规乃至违法，解冻是不可能的。