银行承兑是什么意思？

关于问题银行承兑是什么意思？一共有 5 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【奔跑的哞哞】的最佳回答：

希望国家能制止这种打白条的流氓行为

【2】、来自网友【毒舌财经】的最佳回答：

银行承兑汇票目前在商业交易过程当中非常见，特别是对于那些大企业来说，他们特别喜欢给小企业开出银行承兑汇票，因为这样对大企业来说有很多好处。

而对于银行来说，开出承兑汇票银行也是受益的一方，所以大企业跟银行一拍即合，也正因为如此目前是时尚，承兑汇票也非常普遍。

但说到到银行承兑汇票可能很多朋友都不太熟悉，如果大家没有接触过银行承兑汇票，万一哪一天某个大企业跟大家购买东西说要开银行承兑汇票，可能很多人都会一愣一愣的，今天我们就来详细了解一下什么是银行承兑汇票。

一、什么是银行承兑汇票

商业汇票是一种商业支付方式，目前商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种，其中银行承兑汇票是最常见的，也是信用等级最好的商业汇票。

银行承兑汇票简单来说就是由开票人开票，并由银行承诺兑付，银行承诺见到票据之后无条件兑付，在这个过程当中银行实际上已经起到一个担保作用，正因为如此，银行承兑汇票的信用等级非常高。

二、银行承兑汇票参与者。

一般情况下银行承兑汇票有三方：

一个是开票人，也就是申请开具承兑汇票的买家，这些出票人一般都是银行的客户，在银行有授信额度。

另一个是卖家，也就是接受承兑汇票的一方，在这个过程当中，卖家的地位相对是比较被动的。

再一个就是银行，这里面银行起到一个担保的作用，负责无条件承兑。

在这里面，这三者的关系是，比如 A 跟 B 购买了 100 万的货物，因为 A 的资金比较紧张暂时不想用现金支付这笔货款，所以 A 就找到 C 银行，然后让 C 银行开出银行承兑汇票，A 再将这个汇票交付给 B 充当货款。

三、开具银行承兑汇票需要哪些条件？

银行承兑汇票并非所有人都能够随便开具，正常情况下想要开具银行承兑汇票，至少需要具备几个条件：

1、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；

2、与承兑银行具有真实的委托付款关系；

3、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；

4、买卖双方有真实交易，必须提供与供货方签订的购货合同复印件；而且现在银行要求非常严，想要开具银行承兑汇票，必须提供增值税专用发票，如果没有增值税专用发票，想要开具银行承兑汇票比较难。

5、缴纳保证金，目前各大银行在开具银行承兑汇票的时候，都必须缴纳保证金至于保证金是多少？要看客户的条件，如果客户条件一般般，银行基本上都要求提供 100%的保证金，如果客户条件比较优质，实力比较强，而且在银行有授信额度，那可以交 30%或者 50%的保证金，银行再给予 50％~70%的敞口。

四、开具银行承兑汇票的流程。

1、买卖双方必须签署真实的买卖合同并开具增值税发票。

2、提交保证金以及办理敞口，如果大家钱比较多，那可以交 100%的保证金，如果钱不够多，那就需要向银行申请敞口，这就需要向银行提交正常的贷款审批资料。

3、签发银行承兑汇票。

付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式四联，第一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为解讫通知联，由收款人开户银行收取票款时随报单寄给承兑行，承兑行作付出传票附件;第四联为存根联，由签发单位编制有关凭证。

4、银行承兑汇票承兑，简单来说就签署银行承兑协议，银行承兑协议一式三联，其内容主要是汇票的基本内容，汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。

5、支付银行承兑汇票手续费，银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收，每笔手续费不足 10 元的，按 10 元计收；与此同时开票人要按照银行的要求向银行转入相应的保证金。

6、支付，开票人在拿到银行承兑汇票之后，就可以把这个银行承兑汇票发给供货商。

7、付款，银行承兑汇票一般都会有固定的期限，最长期间不超过 6 个月，在承兑汇票到期前开票人必须把相应的款项打到银行，否则银行就会扣除保证金。

如果到期之后开票人没有正常付款给银行，银行在扣除保证金之后仍然有部分资金没有获得相应的偿付，那开票人就属于逾期，到时会产生不良信用以及罚息。

五、银行承兑汇票流通以及贴现。

目前开出银行承兑汇票的基本上都是大厂家，这些厂家具有很大的话语权，所以能够开出承兑汇票，而接受方一般都一些一些中小企业，这些中小企业本身的流动资金都比较紧张，所以在接收到承兑汇票之后，这些中小企业一般都会提前贴现。

而银行承兑汇票提前贴现是要支付一定的利息的，目前银行承汇票市场贴现利率大概就在 3.2%~4%之间，具体要看不同的银行。

贴现利息的计算公式为：票面金额×年贴现率 x%×(贴现日-到期日)的天数/360 天。

至于怎么贴现有几种方式，一种是直接找到银行贴现，还有一种是跟一些会计公司贴现，再一个是在一些票据交易平台进行贴现，这里面跟银行贴现是最安全的。

当然，如果大家手头资金比较宽裕，不想支付一笔贴现利息，那也可以选择到期之后再到银行兑现，这样就不用支付任何利息。

不过在这需要提醒一下大家，如果能让买方现金支付，千万不要接受银行承兑汇票，银行承兑汇票其实就是大企业欺负小企业的一种行为。

【3】、来自网友【财税小青年】的最佳回答：

银行承兑是商业汇票的一种，专业术语不太好理解，举例子来回答您的问题！

比如：我是购货方，你是销货方，我从你那买了 100 万元的货，但是我现在又不想付你钱，我想 6 个月（或者 3 个月）以后再付你钱，我现在给你写个“欠条”。

你会说：我现在货给你了，凭什么相信你 6 个月后拿“欠条”找你，你会付我钱呢？

我说：我这个“欠条”可不是一般的欠条，这是经过银行保证的，你不相信我可以，6 个月后你直接拿欠条到银行去取钱，银行你得相信吧，6 个月后让银行直接付你钱，这样总可以吧！

你说：银行可以相信！

就这样，你们之间的交易顺利完成了。该假设场景中，“欠条”就是银行承兑汇票，涉及三方关系人：承兑申请人（购货方）、持票人（销货方）、银行

一、承兑申请人

购货方生产经营需要大量资金，在自己短期内资金不足的时候，以银行承兑汇票来支付回款，可以节省现金流支出。比如：

我现在只有 40 万元，预计过段时间（3 个月或 6 个月）会有 100 万元，我现在想买一台设备，价值 100 万元，我又不想去借钱，所以我找到银行，把 40 万元存进银行当保证金（各个银行要求的保证比例不同），由银行在（3 个月或 6 个月）后替我无条件付款，而我只需要在 3 个月或 6 个月到期日前在承兑账户存够 100 万元就可以了。对于我来说，我现在拿到 100 万的设备，又不用现在付款，只需要付给银行一点开票费就行了，一般银行收 0.05%的开票费，100 万元就是 500 万元，几乎可以忽略不计，相当于取得了一笔 100 万元的无息贷款。

二、持票人

销货方为了完成交易，赚取利润，拿到承兑汇票 100 万元，可以在 6 个月后到银行无条件取款，注意这个 100 万元，假设票据利息 10%，到期后银行应付我 100+100*10%*6/12=105 万元，就相当于我这笔交易 100 万元，同时我又收取了 6 个月的利息 5 万元。

那可能有人要说：销货方资金紧张，给我一张 6 个月后才付款的票据，我也资金紧张啊，我等不到 6 个月就要拿到钱！

这种情况下，持票人可以提前到银行兑付，但是拿到的钱绝对不是 105 万元，因为没到期；或者持票人把承兑汇票背书后，用于支付货款或转让都可以！

三、银行

看到这里，大家可能要问，购货方和销货方之间的交易，和银行有什么关系，银行凭什么帮他们呢？原因就是两个字“利益”。

1、企业去申请承兑汇票，银行会收取一定的开票费，比如上文提到的 500 元；

2、如果持票人把票据持有至到期，10%的利率本来就是市场存款利率，银行并不亏本，而且多了个客户；

3、如果持票人提前兑付承兑汇票，比如上文提到的持有至到期是 105 万元，如果持票人提前 3 个月到银行兑付，这叫贴现，利率肯定高于 10%，假设为 12%，那持票人能拿到 105-105*12%*3/12=101.85 万元，中间的差额 105-101.85=3.15 万元是属于银行的了。

不得不说，银行承兑汇票为企业间的正常交易活动带来了便利，但是，现在社会上利用它来从事违法活动的也很多，再此不去介绍，就说这些吧，我是财税小青年，欢迎留言！

【4】、来自网友【L 无风】的最佳回答：

秋天了，村里粮食丰收了，村民把粮食都交到村长家，村长给每个村民按收到粮食多少都打了张欠条，并在欠条注明，三个月后，跟粮站算完账后，大家凭欠条到村长家领钱，因为每年都是这么操作的，大家都习以为常，自然没有任何异议，领上欠条就各回各家了。

这里，村长的欠条就是承兑汇票，承诺兑现的票据，因为多年的操作惯例和村长的威信，使得这张几个月后支付的欠条具有信誉保障。

过了些天，村民老张家里盖房子，把活包给村里的盖房匠人老刘，可家里的钱不够，最后和老刘一商量，就用卖粮食的欠条支付。老张就在那张欠条上注明，此欠条已转让给老刘，由老刘最终凭此欠条领钱，并压了指印，然后将欠条交给了老刘。

老张的行为说明，承兑汇票可以自由转让，只是转让时，需要原持有人进行背书说明。

村民老陈，去县城百货大楼买彩电，想用那张粮食欠条支付，可人家百货大楼不接受这个欠条。老陈就去找村长，村长说不是我们村的，人家不收也没办法。你要是急着买彩电的话，我用我私人的钱把你那张欠条买下来，不过你得给我一部分违约的钱，毕竟这张欠条是说好三个月后才能兑到钱。老陈同意了，把欠条卖给了村长，额外又给了村长 1%的违约费。

老陈的行为说明，承兑汇票并不能像人民币一样，在任何范围流通，必须是对方认可、接受才行。村长买下老陈的欠条，说明承兑汇票是可以提前支付的，称作贴现，但贴现人必须支付一定额度的违约费用。

三个月到了，大家伙凭欠条在村长那领到了钱，皆大欢喜。

老张这时候又来找村长了，老张想在村里开个水果加工厂，可钱有缺口，就找村长想借 5 千元。村长说他也没有那么多钱，不过可以按照粮食欠条的办法，以村长的名义办理六个月后支付 5 千元的欠条，借给老张，然后老张用欠条来支付建厂的费用。村长虽然信任老张，可还是要求老张要先给村长交 20%的保证金，才肯给他办理欠条。老张同意了，顺利从村长那拿到好几张总额 5000 元的欠条。然后他把一部分欠条给了匠人老刘，让他帮自己盖厂房。另一部分欠条给了其他村民，买了他们的水果。六个月后，老张的厂子赚钱回款了，就到村长那还清了剩下的 4000 元欠款，而匠人老刘和其他持有欠条的村民也到村长家凭欠条兑到了现金。

老张建厂的这些行为说明，承兑汇票具有一些类似贷款的功能，利用自身信誉和少量的保证金，可以从银行获得 5 倍的承兑汇票，用来支付自己的债务。

又过了一阵，老张的厂子需要扩大规模了，又需要钱。这回老张想，既然村长能写欠条，自己也可以。于是就以自己的名义写了一些欠条。匠人老刘因为给老张建了几次房子了，所以老张的欠条他就收了，继续帮他建厂房。可其他卖水果的村民不干了，认为老张又不是村长，大家凭什么信任他，不收老张的欠条。

村长的欠条，因为不是个人行为，是为集体服务的，所以信誉度高，接受度也高，这类承兑一般都是银行承兑，是由几大银行开出来的。老张自己的欠条，信誉度和接受度就差，不属于银行承兑，称作商业承兑，对接受人来说，具有一定的风险。一般来说，商业承兑不可以提前贴现。

好了，关于银行承兑就说完了，不知道大家清楚了没有，欢迎留言讨论！

【5】、来自网友【立马财经】的最佳回答：

银行的承兑是什么意思呢？我们可以通过银行承兑汇票去理解这个承兑的意思。

什么是银行承兑汇票呢，意思就是出票方通过银行信贷部门的资格审核后，对出票方的核实票据信息后，对持票人无条件付款，可以看做一种担保的方式。

具体的表现为确定支付金额，日期，印章等等相关方面的留存信息的时候，无条件支付的一种委托的方式，就是提问中的承诺兑换的意思。

承兑，就是付款银行方对出票方资质以及信用的认可的表现。一般的承兑是有指定时间的，承兑银行应在银行承兑汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。如果需要提前支取，可以使用贴现的形式去进行付息取钱。

打个比方，公司 A 与公司 B 进行采购，不过想利用现有的现金去做规模的再扩大，等上一笔回款到了才支付。这时，可以向企业银行账户申请银行承兑汇票，在存有一定的保证金的情况下，银行通过对 A 企业的考核，就可以开立银行承兑汇票，无条件的在汇票到期那天给收款人付款。这样，B 企业也能保证能收到款，A 企业也能更多的扩大规模发展了。