银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的？

关于问题银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的？一共有 4 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【晴天娃娃 skyline】的最佳回答：

银行想查很简单，确切得说是监管想查很简单。但凡在中国境内营业的银行，不管中资外资，都必须接入监管的个人账户报送系统，你的每一笔交易都能准确记录，监管把所有银行上报的信息统一收集处理，不就拥有了大数据嘛。想查每个人的资金动向易如反掌。

【2】、来自网友【四海聊房产】的最佳回答：

银行查消费贷用途的方法：查转账记录，顺藤摸瓜，从 a 账户查到 b 账户，从 b 账户查到 c 账户，从 c 账户查到 d 账户……，直到发现某个账户，用这笔消费贷的钱直接买房了。这时，银行就会要求借款人归还贷款。

蹩脚的炒房客。

炒房客申请消费贷，申请材料这一块肯定是齐全的，不然银行不可能放款。

蹩脚的炒房客，都是倒在银行下款后的操作上。蹩脚的炒房客所有的操作都是通过转账汇款，处处留下资金流向痕迹。聪明的炒房客会通过取现操作，断了银行的检查线索。消费贷下来后，聪明人会去银行取现，然后把钱存进其他银行账户。

聪明的企业主。

事实上，用消费贷买房，这是长期客观存在的现象，根本不可能禁止得了。举个例子，某企业主手上有 300 万资金，通过银行再借 300 万消费贷，这时他手里总共有 600 万。

他用自己的 300 万买房，把消费贷借来的 300 用在企业经营上，这种情况下，这个企业主完全不违规。

蹩脚的企业主。

银行查的是那些蹩脚的企业主，他们自有资金几乎为零，注册一个空壳公司，向银行借消费贷 300 万，直接用这笔钱投资买房，这样的企业主，自有资金几乎为零，完全是在空手套白狼，他们炒房的风险巨大，资金链随时可能断裂，而且，他们连怎么规避风险都不知道。

写在最后。

无论是投资、创业还是做生意，都必须自己有本钱，银行只会借钱给有本钱的人，懂得规避风险的人。

借消费贷买房会被银行查到，这样的人根本不是合格的投资者，也不懂得规避风险，不尊重游戏规则。

【3】、来自网友【匀枫财经论道】的最佳回答：

个人通过消费贷去买房子，如果银行想去查，是非常容易查证出来的。现在说起这个问题，那么过去难道没有这种事情吗？过去银行也能查出来，但是银行不会主动去查。这就是我们的监管真正下了狠心之后，那么那些违规的现象自然就会被浮出水面。

1.违规的房产中介和贷款中介。现在一般房价买卖都离不开房产中介，而房产中介和贷款中介，其实他们是有时候合二为一，有时候分工协作。大家应该有过体会，当你在银行很难借到款时，贷款中介反而很容易就帮忙银行审批通过了。那么在经营贷违规进入房产买卖过程中，这两者合起来起到了很大的作用，他们会按照银行要求包装借款人的各项材料。指导借款人进行款项的各项转移以及成功购买房产。

2.有着考核压力的银行贷款。从去年开始，国家提出要扶持中小微企业，要加大对于个人低息贷款的发放。其中是下了很多考核性的指标，而且利率也是不高的，如果算上优惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押贷款的利率很低，低于 5%以下。不少银行其实是进行了合同的精心设计，一方面将小微企业经营贷发放支小微企业主的公司账户中，另一方面要求以房产作为抵押担保。这样银行的贷款也就放出去了，任务也完成了，同时还有担保物和抵押物，风险也减少了。

3.炒房牟利的投机客。按照很多城市的限购政策，房屋起手付款要求的金额很高，有时候甚至能达到 7 成以上。那此时投机客就会想到通过经营贷套出贷款，买到房子后。当房屋升值之后再出售，归还贷款，谋取到了房屋的增值收益，甚至还可以谋取到贷款之间的差价（低利率的经营贷与正常利率的房贷）。

在监管部门专项打击之下，银行不敢违规，怕受到监管的专项处罚。此时只要去查得到经营贷的企业账户，其资金流向，那就一目了然了。例如贷款需求是补充流动资金、购买设备、归还货款、商业保理。但实际这笔款项最终通过”公划私“方式（也就是通过企业账户发给了私人账户），那么就是违反了贷款用途。按照当初的贷款合同，银行就有权提前收回贷款，结束贷款合同。

”房住不炒“，是一个坚守的底线。如果是刚需需求，那什么时候买房都可以，而且还可以申请到低息的公积金贷款和房屋按揭贷款，利率都很便宜。所以正常购房是不可能申请经营贷的，因为经营贷的期限都不长，最多也就三年。对比高达 20 年 30 年的按揭贷款来说。那相当于每次还款都要去筹措一大笔资金，还要冒着再次申请不下来的风险。

所以在一定程度上讲，借出了经营贷去买房子的购房者一般都不是正常的购房者，大多数都是炒房客。此次监管部门的打击真正叫精准打击，刚需购房人群不受到波及。这真是一个好政策。

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