房贷有70万，手上有70万现金，是提前还款好，还是投资理财划算？

关于问题房贷有 70 万，手上有 70 万现金，是提前还款好，还是投资理财划算？一共有 3 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【豆浆叔叔】的最佳回答：

1、如果是我，选择提前还房贷。

2、房贷早晚要还，既然有钱，那就还了。

3、投资理财，有风险，很可能折腾半天，还亏了。

4、投资理财，是个专业性极强的事，普通人没有那个本事。

5、70 万存银行，存款利息，跑不赢贷款利息。

6、我不喜欢背着负债生活，所以清空债务，更好。

7、有 70 万存款在，总觉得自己有钱，容易乱花。

8、有房贷，这套房子就是银行的资产，我的负债，一旦还不起，房子随时被收走。

9、所以，我宁愿现金归零，从头开始，也不愿意背着房贷。

10、个人也好、国家也好，每次经济危机的本质都是债务危机。

11、顺风顺水的时候，觉得有点债务没事，一旦有风吹草动，资金链断裂，那就爆雷。

12、疫情影响，这几年最难受的就是失业，还背着一屁股债的人。

13、无债一身轻，这几年活得舒服的人，就是没有债务的人。

14、十分讨厌债务，不想每天一睁眼，欠人家好几百块钱，给人做牛马。

15、即使穷一点，不欠债，什么时候都坦然。

【2】、来自网友【白猫财眼】的最佳回答：

最典型的误区，就是把贷款利率和理财收益去做比较。

银行贷款是雷打不动，必须要还的，理财收益可有可无的，不必然存在，甚至有风险的。

这两者性质完全不同，怎么能放在同一维度去比较？

对于那些明明有钱，还去贷款放杠杆，同时指望理财收益跑赢贷款利率的，深表惋惜，因为他们可能真的不懂财务规划。

如何看待房贷

房贷是绝大多数人一辈子中，最优质的贷款，可贷金额大，还款周期长，贷款利率偏低。

房贷存在的意义，并不是加杠杆，并不是套用贷款去理财，而是给到购房者一个合理的负债额度，去追求更好品质的住房。

简单的说，我有 200 万，交 100 万首付，贷款 100 万，然后把自己的 100 万拿去理财，这是没有意义的。

我有 100 万，贷款 100 万，把房子从郊区买到了市区，老房买成了新房，50 平变成了 80 平，非学区变成了学区，这才是有意义的。

房贷本身的作用，就不是计算贷款利率和理财收益，企图赚取利差，贷款负债应该是为了想办法提前改善生活。

房贷对应的月供，原则上和每个月的现金流收入是密切相关，而不是和多少钱做理财相关。

所以房贷对于普通人来说，是为了改善生活而进行的单纯负债，并不该是理财与贷款的套利游戏。

房贷与理财

房贷本身和理财没有必然关联，或者说一点点关系都没有。

当你贷款的时候，已经明确的选择了还款周期，每个月的还款金额。

在现金流收入每个月正常情况下，完全没必要进行提前还款。

那些可提前还贷的钱，其实是每个月收入的结余，经过不断的积累，变成了一大笔钱。

这笔钱既然是月结余，就应该用于合理的理财规划，赚取收益。

很多人会有一个困惑。

一边背着房贷要还，一边在存钱做理财，房贷利率高，理财收益低，是不是不划算，要不要提前还？

其实，两者并不矛盾，理的财是现在的钱，贷的款是未来的钱。

现在手上钱的理财收益和借来未来钱的利息，两者孰高孰低，本身就是无法比较的，时间错配了。

再说的直白一点，房贷提前还了，就没法再贷款出来了，还是一个不可逆的行为。

一个时间错配的，且不可逆的贷款，和当下的理财收益做对比，本质上就错了。

房贷的真实利率

除了房贷和理财本身没有关系以外，房贷的真实利率，其实是逐年递减的。

房贷两种还款方式，不论是等额本息，还是等额本金，在实际还款过程中，都是先偿还大部分利息，后偿还大部分本金的。

银行早就在你没有钱的时候，也就是刚开始还款的七八年，把你大部分的利息按真实利率给收取了，后期的利息部分，按利率来算，可能比银行定期存款都少。

所以，房贷在偿还了一定年限后，真实的贷款利率已经降到很低了。

通常偿还 1/3 贷款年限后，提前还款从利率本身上来算，性价比就不高了。

这也是为什么绝大多数人都会劝你不要提前还贷的主要原因。

不过，是否需要提前还贷本身和贷款利率并不一定完全关联，因为投资理财的收益同样有可能更低，甚至遭遇风险。

在计算真实的剩余房贷利率后，需要去思考的问题只有一个，就是自己未来的现金流是否足够每月按时还贷。

如果答案是肯定的，那么就没必要提前偿还房贷，如果由于其他原因，答案飘忽不定，那么提前还贷是可行的。

千万不要去计算理财收益和房贷月还款金额，因为很少有理财可以给到按月领取还款的，无法匹配。

房贷的账，其实没必要非算得那么清楚。

提前还贷还是理财，其实是财务现金流的安排，并不是什么套利游戏。

企图用银行房贷去做套利的，长期来看，成功的很少，这和富人抵押豪宅贷款，借钱去做投资，完全就是两码事。

千万不要在自己一知半解的情况下，就盲目做出一些决定，尤其是套贷这种高风险的行为。

理财，从点滴的认知积累开始。

【3】、来自网友【不执著财经】的最佳回答：

这个问题其实很简单，现在全国平均房贷利率是 5.5%左右，你自己想一下，你一年理财的收入能否达到 5.5%以上? 如果你觉得自己理财的收率能够轻松达到 7%以上,那么手中的 70 万还是理财为好。但现在很少有理财产品的利息能够达到 7%至 8%的，即使有，那投资风险肯定是很大的。这一点一定要考虑清楚。

但是如果理财收入不是太高，根本达不到 7%以上，我劝你还是赶快提前还贷为好：一方面中国房地产肯定涨不上去的，现在是最后疯狂了，能还清房贷，不欠债，这房子的产权就永远属于你的了。

如果这套房是您的第二或第三套房产，现在把这房子的剩余房贷结清了，再高拉抛售，也能获得一笔投资收益，你拿这笔巨款可以去理财，享受个年收益 4 至 5%的收益率，何必非要用几十年的时间给银行去打工呢？

现在投资理财都是不保本金不保收益，所谓的收益率也是预期收益的，但是房贷的压力却是实实在在的，把房子的贷款还了，避免再欠几十年的债，多还十几万的贷款，不是很好吗？真的理财收益达到 7%以上的是不多见的，而且今年房贷利率也要涨几次，可能现在觉得 5.5%压力还不算大,后面若是再涨几回利率,就马上感到还贷的痛苦了。

我们的建议是, 还是提前还款好.如果你是一套房,自己住在自己的产权房里踏实,如果你是有二套房的,还清贷款,可以高位抛售,别人做接盘侠,您可以高位抛售，等房价跌下来时，再去逢低吸纳，也不为迟晚。.