借了平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还4600，这算不算高利贷？

关于问题借了平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还 4600，这算不算高利贷？一共有 5 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【一梦了無痕】的最佳回答：

平安的都是坑多啊

不过楼主说的借 5 万，应该是分 12 期还，每个月 4600 等额本息，利息是 4600×12-50000=5200

5200÷50000×2=0.208

这个乘以 2 是大约数字，因为是等额本息，第一个月用本金 50000，最后一个月用 0，所以利率要乘以 2

综上，利率年化 20.8%左右，不算高利贷，但也不低了

【2】、来自网友【互金圈】的最佳回答：

消费备用金相当于信用卡现金分期，信用卡现金分期还款方式每个月本金和利息相同，

本金 5 万，每个月还款 4600 元，题目没有说借款期限，从平安信用卡官方渠道获知

消费备用金期限有 6 期、12 期、18 期、24 期和 36 期，分别算一下利率是多少？

期限 6 期

每期本金=5 万/6=8333.33 元，大于题目每个月还款 4600 元，所以期限不可能是 6 期。

期限 12 期

每期本金=5 万/12=4166.67 元，每个月利息=4600-4166.67=433.33 元，月利率为 0.87%，年利率为 10.44%。

期限 18 期

每期本金=5 万/18=2777.78 元，每个月利息=4600-2777.78=1822.22 元，月利率为 3.64%，年利率为 43.73%。

期限 24 期

每期本金=5 万/24=2083.33 元，每个月利息=4600-2083.33=2516.67 元，月利率为 5.03%，年利率为 60.36%。

期限 36 期

每期本金=5 万/36=1388.89 元，每个月利息=4600-1388.89=3211.11 元，月利率为 6.42%，年利率为 77.04%。

综上所述，平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还 4600，是否是高利贷？

取决于借款期限是多长，期限是 12 期，不是高利贷，而且利率是不算高；借款期限是 18 期、24 期或者 36 期，算出来的利率都是高于高利贷标准 36%，是属于高利贷。

【3】、来自网友【毒舌财经】的最佳回答：

当然不算高利贷了！

虽然部分答友说你没有说多少期限不好算，但熟悉平安信用卡消费备用金的人都知道你这个借款是 50000 元 12 期的。

先来了解下平安信用卡消费金备用金

平安信用卡消费金是在信用卡正常额度之外的一个消费贷款，申请金额最低为 2000 元，最高不得超过 30 万元，可选择申请 6 期、12 期、18 期或 24 期 4 种方式，月手续费是在 0.8%左右，具体是多少利率因人而异，还款方式是等额本息。

我们再来看下你的借款是否属于高利贷

前面我们也说到了你的借款应该是 50000 元，12 期，每期等额本息 4600，12 月总共要还 55200 元，总的利息是 5200 元，年利率是 10.4%，每个月的手续费是 5200/12=433.33 元，费率是 0.866%，这个利率和别人相比有点偏高。

而根据我国最高法院关于审理民间借贷的相关法律规定，年化利率在 24%以内，出借人请求借款人支付这部分利息的法院支持，也就是 24%以内的贷款利率是合法的。

而最高法同时规定，年化利率超过 36%的部分利息，出借人请求借款人支付的，法院不支持，可以理解为年化利率超过 36%的属于高利贷。

而你目前借的钱年化利率只有 10.4%，不算高利贷，就算你按资金的实际使用率来计算，利率也就 21%左右，仍然在法律的保护范围内，所以根本不能算是高利贷。

尽管不是高利贷，但平安信用卡备用金还是有点坑

目前平安信用卡备用金可供选择的分期期限只有 6、12、18、24 期四种方式，比如你只想用 2 个月的资金，不想用那么长，但是你最少也得按 6 期办理，而且一旦你选择分期期限之后是不能更改的，也不能提前还款，因为你提前还款所有分期手续费照收不误！

【4】、来自网友【天涯明月 8927】的最佳回答：

这个问题不完全，不好回答。借五万每月要还 4600 元，那要还多少个月呢？我猜是不是一年分期啊。还 12 期。如果说借款 50000 万分月还 12 期，每期还款 4600 元，那么真实利率是百分之 18.67 真的不贵，相比较小贷公司动辄几十上百的年利率我们国家法定的民间借贷利率不准超过年利率百分之 24 受法律保护。所以这样的话月还 4600 只是利率有点高而已。真的不是高利贷。国家法律对高利贷的定义是超过年利率百分之 36 就算高利贷不受法律保护，而且还要打压。超过的利息可以通过法律程序要求返还。另外国家对年利率达到百分之 24 不超过百分之 36 的不做限制。就是说双方协商。约定了合同你多还了就多还了。不想还超过百分之 24 以上的利息就可以不还????。不过如果签了合同还是诚信为本。这里强调一点就是年利率的计算是以你实际借款到账的本金。