我是一个农村女人，今年48，现在买养老保险还来得及吗？

关于问题我是一个农村女人，今年 48，现在买养老保险还来得及吗？一共有 4 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【清闲的暖阳 v】的最佳回答：

来得及，你今年就买城乡养老保险，你买高的那一档到 60 岁时就交费 13 年了，办理退休时在补交 2 年马上就能领养老金了，要每年多交保险费以后养老金就高，在加 60 岁后国家补助金 100 多元，比存钱养老好…。

【2】、来自网友【职言社保】的最佳回答：

农村女人，今年 48 岁了，现在买养老保险也来得及。

建议您买城乡居民养老保险比较合适。

下面为您详细分析。

我国社会保险的两种类型

先来分析一下两种社保，再决定参加哪个合适。

有两种类型，一种是城乡居民养老保险，一种是城镇职工养老保险。

这两种保险，各有其特点。

1.两者缴费不一样

城镇职工养老保险需要月月缴费，缴费费用比较高。

城乡居民养老保险是年缴费，缴费档次有低有高，可以自由选择。

2.两者养老金的计算不一样

城镇职工养老金是由缴费基数，缴费年限和退休时当地社平工资决定的。

城乡居民养老金的基础养老金是一定的，养老金的高低完全取决于个人缴费。

3.两者退休年龄不一样

缴纳城镇职工养老保险的，女职工是 50 岁退休，男职工是 60 岁退休。

缴纳城乡居民养老保险的，不论男女都是 60 岁退休。

4.两者补交的要求不一样

城镇职工养老保险是不允许补交的，到退休年龄，社保不够 15 年的，只能延迟缴费。

城乡居民养老保险可以在 60 岁的时候，缴费不满 15 年的可以一次性补交。

48 岁的农村女性，交哪个养老保险合适呢？

上面分析了两者的特点，对于 48 岁的农村女性来说，马上到 50 岁，如果缴纳城镇职工社保的话，需要在 63 岁办理退休手续，领取养老金。

而且缴纳时间晚，缴费费用高，领取养老金的时间也晚。

所以建议缴纳城乡居民养老保险，按照较高档次缴纳，1000 元，2000 元或者 3000 元来缴纳。大约可以领取四五百的养老金。

在 60 岁的时候，缴费不够 15 年，还差 3 年，可以一次性补交。补交后，就可以领取养老金了。

写在最后的话

农村 48 岁女性，缴纳城乡居民养老保险比较合适，可以在 60 岁时，一次性补足 15 年后领取养老金。

可以按照较高档次缴纳，同时缴纳城乡居民医保来保障个人权益比较好。

【3】、来自网友【水波不兴 3291】的最佳回答：

我来简单地回答一下这个问题。

先说结论：48 岁的农村妇女，参加城乡居民养老保险，是极为有必要的，时间上也完全能来得及。为什么这样说呢？

一、法律、法规的具体规定

具体来说，分两个层次：1、《中华人民共和国社会保险法》是我国社会保险方面最基本的法律依据，具有决定性的意义。从 2011 年 7 月 1 日起正式实施。该法规定的我国基本养老保险有三种：城镇职工基本养老保险（简称为城镇职工养老保险）、城镇居民基本养老保险（简称为城居保）、新型农村社会养老保险（简称为新农保）。提到就行了，不详细展开说。2、国务院于 2014 年 2 月 21 日发布的《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》（国发〔2014〕8 号），是农民参加基本养老保险的最基本的政策法规。国务院是中央人民政府，其发布的政策属于行政法规层次，立法效力仅低于法律。《意见》规定：合并新农保和城居保两项基本养老保险制度，在全国范围内，建立统一的城乡居民基本养老保险(简称为城乡居民养老保险)。实际上，关于城乡居民的养老保险问题，这个《意见》规定是基本的政策原则和制度的整体框架，具有决定性的作用，极为重要，具有最高的行政法规的最高立法层次，适用于全国范围之内，具有普遍的约束力。

《意见》规定的参保对象是：年满 16 周岁，非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，都可以在户籍地参加城乡居民养老保险。概括一下就是：没有参加城镇职工养老保险的 16 周岁以上的所有城乡居民，都可以在户籍所在地参加城乡居民养老保险。城乡居民养老保险的基金由个人缴费、集体补助、政府补助构成。个人缴费标准设为每年 100-2000 元的 12 个档次，省级人民政府可以根据实际情况增设缴费档次；目前许多省己经调高了缴费标准，增加了档次。为每一位参保人建立个人账户，待遇由基础养老金和个人账户养老金共同构成，终身支付。基础养老金由国家和地方政府负责，并适时调整标准，现行国家最低标准 88 元/人.月。个人账户养老金则完全由个人缴费、集体补助、国家补助构成。即国家补助部分全部计入个人帐户养老金之中。

二、详细解读城乡居民养老待遇的领取条件和对不同年龄的参保人参保的具体规定

《意见》规定的城乡居民养老保险的待遇领取条件是：

“参加城乡居民养老保险的个人，

年满 60 周岁、累计缴费满 15 年

，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可以

按月领取城乡居民养老保险待遇

。

新农保或城居保制度实施时已年满 60 周岁，在本意见印发之日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，自本意见实施之月起，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金；距规定领取年龄不足 15 年的，应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过 15 年；距规定领取年龄超过 15 年的，应按年缴费，累计缴费不少于 15 年。

城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从次月起停止支付其养老金。有条件的地方人民政府可以结合本地实际探索建立丧葬补助金制度。”

这条规定极为重要，极为关键，完全可以说一言九鼎。具体分为三款：

1、第一款：领取城乡居民养老保险待遇的条件，有两个关键点：1）参保人必须年满 60 周岁。也就是说：只有达到 60 周岁了，才可以领取城乡居民养老保险的待遇，任何参保人都不能例外，也没有讨价还价的余地，是硬性约束条件。2）累计缴费必须满 15 年。要注意的是缴费年限计算上，是“累计”，而不是“连续”，通俗地说：就是缴费过程之中可以中断；缴费 15 年是最低的基本要求，而不是只能缴 15 年，政策鼓励和支持超过 15 年继续缴费，并且按

多缴多得、长缴多得

的原则办理，缴得越多，养老保险待遇当然也越高。总之一句话：只要达到了以上两个基本条件，60 周岁之后，就可以

按月领取

养老保险待遇，直到本人去世，这就是

终身支付

的基本含义。

2、第二款：鉴于城乡居民养老保险制度正式实施之时，参保人实际年龄的不同，设置了三个不同的年龄阶段，分别予以规定：1）己经年满 60 周岁的，不能或不允许再参保缴费，但可以享受城乡居民养老保险的

基础养老金

。也就是说：这类人员只能享受基础养老金，不得再变通。2）距离 60 周岁不足 15 年的，在逐年缴费的基础上，

政策允许一次性补缴，但缴费年限最高不能超过 15 年

。这是政策中的重点和关键：即：已经不足 15 年的，国家政策上允许一次性补缴，但最高限度只能缴满 15 年。也就是说：根本不允许超过 15 年。 3）距离 60 周岁超过 15 年的，只能逐年缴费，只是规定了最低缴费年限，能缴多少年就算多少年。毫无疑问：这种针对参保人不同年龄阶段的划分，照顾到了不同年龄阶段参保人的现实需要，是非常人性化的制度设计，也是非常实事求是的。

3、第三款：城乡居民养老保险的待遇领取人员一旦去世，从去世的下一月起，停止领取养老保险待遇。这是很明确的待遇领取截止时间。同时，还规定：有条件的地方人民政府，可以（注意：不是必须）建立丧葬补助金制度。这就是明确的授权：城乡居民养老保险的参保人死亡之后，其遗属能否享受到丧葬补助金待遇，完全由地方人民政府根据本地实际情况自行决定，国务院并没有做出强制性的规定。事实上，丧葬补助金政策已在很多省市全面推开。

三、回答题主的问题：我是一个农村女人，今年 48，现在买养老保险还来得及吗？

综上所述：1、如果题主要参加的是城乡居民养老保险，距离 60 岁尚有整整 12 年，当然可以在逐年缴费基础上，通过补缴 3 年养老保险的参保，即可达到累计 15 年的要求，从而在 60 周岁时，满足城乡居民养老保险的领取条件。可以肯定地说：当然完全来得及，这一点毫无疑问。2、如果题主家庭的经济条件较好，能负担得起，还可以以灵活就业人员的身份，按当地政府确定的缴费档次，缴费参加城镇职工养老保险。当然这种养老保险的缴费标准高，养老金待遇也高，但不能补缴，也只能在 63 岁时办理退休手续。3、当然还可以到商业保险公司，缴费直接办理商业养老保险手续。

以上三种养老保险中，前两种都属于

社会保险

的范畴，政府提供财政资金补助，性价比更高，保证终生支付。因此在经济上可以承受的情况下，应该尽可能选择比较高的缴费档次，这是毫无疑问的事情。

在城乡居民养老保险、城镇职工养老保险的具体选择上，经济条件有限，可以选择前者；手头宽裕，经济承受能力好的，就应该选择以灵活就业人员的个人身份，缴费参加

城镇职工养老保险

。也就是说：

家庭或者个人的经济条件、承受能力，才是制约参加哪一种养老保险的决定性因素

。现实生活中，农民还是选择参加城乡居民养老保险的人更多一些。无论如何讲：多得的充分必要条件，肯定是多缴。只靠免费的午餐——即：城乡居民的基础养老金——养老，目前来看是很不靠谱的。