灵活就业人员之前按60%缴费，只在退休前三年交100%的保险金，退休后怎么领取？

关于问题灵活就业人员之前按 60%缴费，只在退休前三年交 100%的保险金，退休后怎么领取？一共有 5 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【塞班班】的最佳回答：

准确答案：

如果你相信自己能活到 80 岁以上，交的越多越划算，什么时候交 300％都不晚。

最后 3 年按 300％比例缴费，与 60％比例对比，假设退休年度养老金计费基数为 8500 元／月，最后 3 年的缴费基数为 6900、7200、7500 元／月，则最后 3 年的缴费金额分别是：

①60％比例：828 元、864 元、900 元，

3 年总缴费 31104 元，3 年个人账户余额 12441 元×1.09＝13560 元（本息）

②300％比例：4140、4320、4500 元，

3 年总缴费 155520 元，3 年个人账户余额 62208×1.09＝67806 元（本息）

③15 年全部按 60％比例缴费，那么这最后 3 年缴费贡献的基本养老金 8500x（1＋0.6）÷2×3％＝204 元／月。

贡献的个人账户养老金：13560÷139＝98 元。

④15 年前 12 年按 60％比例缴费，后 3 年按 300％缴费，那么这最后 3 年缴费贡献的基本养老金 8500x（1＋3）÷2×3％＝510 元／月。

贡献的个人账户养老金：67806÷139＝488 元。

⑤两者相差（510＋488）-〈98＋204）＝696 元／月。

⑥两者缴费相差：155520-31104＝124416 元。

⑦多缴费 12.44 万元，每月多拿养老金 696 元，一年多拿 8352 元，这 8352 元以后每多还会递增 3％以上。

⑧如果你相信自己能活到 80 岁以上，肯定划算。

【2】、来自网友【职言社保】的最佳回答：

灵活就业人员之前都是按 60%缴费，在退休的前三年按照 100%基数来缴费的话，养老金会增加多少呢？

后三年按照 100%基数来缴费的话，增加的养老金会随着本人的平均缴费指数的提升和个人账户金额的增多而增多。

这两部分的提升，可以来帮助你领取多的养老金，那到底在后三年提高缴费档次会增加多少养老金呢？

下面为您详细解析，在退休前几年，提升缴费档次对养老金的影响。

01.养老金的计算

养老金的计算公式是全国统一的，所以参保人员，只要知道了自己的缴费年限，平均缴费工资和退休时当地社评工资，都是可以自己来计算养老金的。

养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

基础养老金=（退休时在岗职工平均工资+本人指数化缴费工资）/2*缴费年限*0.01

个人账户养老金=个人账户金额/计发月数（计发月数最常用的是 50 岁退休 195 个月，60 岁退休 139 个月，55 岁退休 170 个月）

过渡性养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资*实行个人账户前的缴费年限*1.3%*平均指数

过渡性养老金是在 1992 年或者 1994 年之前，养老保险实行社保统筹之前，即建立个人账户之前参加工作的人员，才有的过渡性养老金。

而并不是说所有的这时候参加工作的人员都是有过渡性养老金的，只有当时的正式工，能根据当时的工作档案来认定工龄的人员才有过渡性养老金。

也就是说如果你是在社保账户建立之后开始参加工作缴纳社保的话，那您的养老金只有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

只要知道公式中的那几个数值就可以自己计算养老金了。

我们来看一个例子：比如王大爷，60 岁退休，缴费年限 30 年，平均缴费指数 60%，在 2019 年退休，社评工资是 5449 元，个人账户金额是 60000 元，那他能领多少养老金呢？

基础养老金=（5449+5449*0.6）/2*30*0.01=1308

个人账户养老金=60000/139=432

那王大爷可以领取 1740 元的养老金。

您知道怎么算了吗？您可以自己算一下自己能领取多少养老金。

02.影响养老金高低的因素

从养老金的计算公式可以看出，养老金的高低由缴费年限，缴费基数和退休时当地职工的平均工资和退休的年龄是成正比的。

如果在同一地区，缴费年限长的，缴费基数高的，养老金就高。

举个例子：王阿姨和李阿姨，同一时间在同一地区都是 50 岁退休，王阿姨缴费年限 15 年，李阿姨缴费年限 20 年，都是按照最低缴费基数 60%进行缴费的，退休时当地社评工资是 5600 元，那两个人的基础养老金能差多少呢？

王阿姨基础养老金=（5600+5600*0.6）/2*15*0.01=672

李阿姨基础养老金=（5600+5600*0.6）/2*20*0.01=896

两者的基础养老金就相差了 224 元。这还不包括个人账户养老金。

03、在退休的前三年，提高缴费指数，有什么好处呢？

一个好处是提升个人平均缴费指数，进而提高养老金水平：

平均缴费指数是指每一年的实际缴费基数与当年度的社会平均工资的比值。

平均缴费指数=缴纳的养老保险金额/缴费比例/社平工资。

如果您前 15 年，是按照 60%缴费指数来缴费的，后三年按照 100%基数来缴费的话，那您这 18 年的平均缴费指数就是（15*0.6+3*1）/18= 0.67

提高缴费档次，提升个人平均缴费指数，但看基础养老金的话，就可以多拿多少养老金呢？按社平工资 5449 来算的话：

15 年 60%基数缴费，3 年 100%基数缴费：

（5449+5449*0.67）/2*18*0.01=819 元

这 18 年全按 60%基数缴费：（5449+5449*0.6）/2*18*0.01=785 元

两者基础养老金相差 34 元。

另一个方面是增加个人账户金额。

以在青岛为例，近 3 年按照 60%缴费和 100%基数缴费的个人账户金额相差 6016 元，在 60 岁退休人员 139 个月的计发月数下，每月养老金相差 43 元。

综上，后三年按 100%档次缴费，总得养老金多领 80 元左右。不要觉得 80 元少，在每年的养老金上涨时个人养老金多的，增加的金额也多啊。

写在最后的话

我国养老金是多缴多得，长缴多得的原则，只要在职时提高缴费基数，延长缴费年限，那你就可以获得比较多的养老金。

至于交什么档次划算，对于个人缴纳社保来说，符合自己的就是最划算的，平常按照最低缴费基数来缴费，待经济条件好的时候，提高一下缴费档次，来领取多的养老金，难道不好吗？

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【3】、来自网友【唠嗑职场】的最佳回答：

灵活就业人员之前按 60%缴费，只在退休前三年按 100%交的保险金，退休后怎么领取？

退休后都是按照职工养老金计算公式计算退休工资，并不是说你之前按照 60%缴纳，退休前按照 100%缴纳就会按照不同退休金领取。实际上不管按照什么样的缴费档次缴纳，最后都是根据缴费年限、缴费指数和与个人账户的总和，来计算出退休金是多少的，将分享下重庆地区养老金计算公式：

每月养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=（退休时候上年度社会平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2x 缴费年限 x1%

个人账户养老金=退休时个人账户储存额（含利息）/本人退休年龄相对应的计发月数。

如果有视同缴费年限的人员，还需要计算出来过渡性养老金。

由上述三个公式看得出来，领取养老金的多少并不是看你退休时候是否按照最高基数缴纳就能领取更高的待遇，而是取决于你个人总的年限多与少，还有就是平时缴费档次高低。您的这个缴费的档次最终能影响到你的就是待遇计算公式中的指数化月平均缴费工资。同一个人一直按照 100%档次缴纳与一直按照 60%缴纳的比起来，肯定是前者待遇更高，因为缴纳的越多进入个人账户的金额就越多，本人指数化月平均缴费工资就越高，这样个人账户与基础养老金越多。所以个人建议有经济条件的情况下选择缴费档次高的缴纳。

【4】、来自网友【水流云在草青青】的最佳回答：

问题：灵活就业人员之前按 60%缴费，只在退休前三年交 100%的保险金，退休后怎么领取？

你说自己是灵活就业人员，那么你参加的就应该是城镇职工养老保险。也就是说，你实际上是在问城镇职工退休时，养老保险的平均缴费指数怎么计算的问题。你说自己之前一直按 60%缴费，那么具体交了多久，核多少个月呢？你说自己只在退休前三年交 100%的保险金，是三个整年吗？如果不是，核多少个月呢？你没有说清楚。还真不好不负责任瞎计算，以免误导你。

那么退休时，到底该怎样计算养老保险平均缴费指数？该怎样计算养老金呢？说起来有点复杂，下面我来详细说明一下，之后，你就可以根据自己的具体情况计算出准确的结果了。

1.什么是养老保险缴费指数？有什么作用？

（1）养老保险缴费指数又称养老保险缴费系数，是各地确定养老保险缴费基数的标准性指标。

养老保险缴费基数=当地社会平均工资×养老保险缴费指数

目前我国养老保险的缴费指数取值范围是 0.4～3 或 40%～300%，部分地区的取值范围是 0.6～3 或 60%～300%。

养老保险缴费指数=养老保险实际缴费金额÷当地社会平均工资

例如：北京地区 2016 社会平均工资为 7706 元，2017 年的养老保险的缴费基数参照 2016 年社会平均工资制定。下限为社会平均工资的 40%，即 7706×40%=3082.40 元，上限为社会平均工资的 300%，即 7706×300%=23118 元。如果参保人的缴费基数是 4623.60 元，那么它的缴费指数就是 4623.60÷7706=0.6。如果参保人的缴费基数是 7706 元，那么它的缴费指数就是 7706÷7706=1，如果参保人的缴费基数是 23118 元，那么它的缴费指数就是 23118÷7706=3。

（2）养老保险缴费指数也是计算基础性养老金和过渡性养老金的的重要指标。