关于问题浦发银行万用金借了 90000，分三十六期还，每期还 3478！请问这算高利贷吗？一共有 5 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【LOVE9119】的最佳回答：
网上有很多不靠谱的回复，我可以明确专业的答复你：借 9 万，月供 3478，分 36 期，这笔贷款的年化利率是 23%.
【2】、来自网友【熊猫投资】的最佳回答：
您好！这个按照目前的规定，不算高利贷。
1、你每期还 3478 元，一共 36 期，那么总还款为：3478*36=125208 元。
2、三年总共利息为：125208-90000=35208 元。
3、每年的利息为：35208 元/3=11736 元
4、假设年利率为 A：90000 元*A=11736 元 ，则 A=13.04%
5、简略的算法，这样就可以了；但实际该答案并不精确，因为万用金不是到期一次性还款的，上述答案是到期一次性还款的算法；而万用金是每个分期还款的，你每个月还的 3478 元，其中还本金应是 2500（90000 元/36 个月）、利息 987 元。所以你的本金实际是每个月一直在降低的，但银行每期都还是一直按照 9 万元在计息；
6、所以精确算法的实际的利率为：3478+3478/（1+X）+3478/（1+X）^2+…+3478/（1+X）^35=90000，可以算出 X=0.02031，因此如果按照本金递减法计算 35208 的利息。年利率是 20.31%。
7、依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：（1）借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。（2）借贷双方约定的利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率 36%部分的利息的，人民法院应予支持。从上可见，自 2015 年 9 月 1 日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的界定以是否超过 36%为标准，也就是说年利率不超过 36%的都不属于高利贷。
8、按照第七点的规定，万用金的 20.31%并不属于高利贷。
希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问欢迎留言提问。
【3】、来自网友【首席投资官】的最佳回答：
首席投资官评论员门宁：
最近回答过很多类似的问题，单看数字，浦发银行给到的借款利率应该不算很高，比起很多小贷平台要良心很多。
同样的金额如果从小贷公司借，预计每月还款额要到 4500 元左右，既每月多付出 1000 多元的利息成本。
不过我看了一下其他回复的回答，可以说全部都是错的 ！
最最最错误的算法是这样：
3478*36=125208 元，三年总共利息为 125208-90000=35208 元，每年利息 35208 元/3=11736 元
计算出利率=11736/90000=13.04%
这个是错的，是错的，是错的！重要的事情说三遍。
因为贷款是每月都归还一部分本金的，所以随着还款进行，欠银行的本金会越来越少，这时候再单纯用利息除以借款金额算出利率，肯定是错的。
正确的计算方法：
但是这个利率也不低，我们通过 Excel 的 IRR 计算公式计算，你这笔借款的实际利率计算结果如下表。
月利率为 1.91%，年利率为 25.43%，从这个范围看，虽然略微超过了政策明确保护的 24%年利率，但是未超过法律明确不保护的年利率 36%，仍属于合法合规的贷款。
虽然不是法律中的高利贷，但这个利率还是太太太高了，要知道银行存款利率只有 2%，余额宝只有 4%，理财也不过 6%，实业的净回报率也很难超过 20%。除非是应急，最好还是不要借这个钱来用吧。
【4】、来自网友【蛋炒饭饭炒蛋 256】的最佳回答：
您好！
详细分析如下:
1、每期还 3478 元，一共 36 期，总还款为：3478*36=125208 元。
2、三年总共利息为：125208-90000=35208 元。
3、每年的利息为：35208 元/3=11736 元
4、年平均利率：11736 元/90000 元 X100=13.04%
结论:
实际是年利率高于 13.04%，因为每期还款，本金在减少，也就是说 90000 元你不是 3 年后还，是每个月都在还你借的 90000 元。
至于高利贷，现在正规的银行都不存在的。
至于利率高不高，见仁见智了，如果您用这笔钱有了很好的收获，答案就在您心里[微笑]
希望能帮到您，谢谢！
【5】、来自网友【睿思天下】的最佳回答：
备用金借了 9 万，36 期归还，每期归还 3478 元，这个算高利贷么？
我们下面想算出来这个贷款利率到底是多少。
这个相当与 3 年 36 期等额本息的贷款，按照月份逐月归还，总共借款 9 万元。这样的情况下，我们可以使用房贷计算器来计算一下，看看这个到底贷款利率是多少。
每个月归还 3478 元，总共贷款 9 万元，总共还款期限是 3 年 36 期，这样算下来，贷款利率相当于 22.88%。
那么 22.88%的利率算是高利贷么？
如果是按照法院原来的相关司法解释，达到 36%以上才算是高利贷，而 24%及以下的利息是受到法律保护的，这样的情况下，就不算高利贷。
但是在 2020 年 8 月份，最高人民法院对高利贷的认定标准做出一些调整，民间借贷利率的上限将以一年期贷款市场报价利率的四倍作为标准。
也就是说，最新一年期贷款市场利率是 3.85%，所以现在收到法律保护的民间借贷率上限将从 24%下调至 15.4%，超出这个标准的利息将不会受到司法保护。
也就是说，现在来说，22.88%的利息可能是有点高了，已经是超过了现在最新规定的四倍一年期市场报价利率的标准了。
综上所述，借款 9 万，36 期，每期归还 3478 元，这个折合年利率为 22.78%，比原来规定的 24%利率低，可以受到法律保护。但是根据我国最高法院最新司法解释，现在受保护的利率标准是 15.4%，显然，22.78%已经偏高了。
以上就是关于问题【浦发银行万用金借了 90000，分三十六期还，每期还 3478！请问这算高利贷吗？】的全部回答，希望能对大家有所帮助，内容收集于网络仅供参考，如要实行请慎重，任何后果与本站无关！
