关于问题大家还会投资银行的理财产品吗？一共有 2 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【人人都爱经济学】的最佳回答：
不管哪家银行，银行理财产品不一定都是低风险的。
银行就像一个理财超市，里面摆放了各种理财产品。
有些是银行自己的，有些是别人寄卖的。
到底买到的是天使，还是恶魔？
都在于你的选择。
1 什么是银行理财：银行卖的不一定是银行理财！
兔妹看上了「小熊银行」的一款银行理财产品，可等她兴冲冲地奔去银行时。
这么想着，兔妹没仔细询问就兴冲冲地在合同上签了字，购买了小熊妹推荐的这款「银行理财」产品。
可兔妹回家仔细一看合同，竟然发现自己买的压根儿不是银行理财，而是保险！于是她赶紧联系了八宝。
关于大家常说的「银行理财」，我总结了以下几点：
注意：本书所说的「银行理财」，如无特别说明，一般是指符合上述特点的风险较低的银行理财产品。
2 银行理财的优势：凭什么这个产品门槛要上万？
我们在以上内容中知道了「银行卖的不一定是银行理财」，以及「我们常说的银行理财到底是什么」。而当你读完接下来银行理财四大优势后，你会对银行理财更加运用自如。
作为我们经常能接触到的银行理财，这四大优势是不是很好理解？既然这样，我问大家一个问题：
「投资理财，风险和收益总是成正比的，更高的收益，总是伴随着更高的风险。」这句话对吗？
答案明显是肯定的。那么问题来了。
其实原因很简单，我们看一下银行理财的主要投资对象就明白了。
3 银行理财的风险：据说银行也会破产？
除了破产风险，银行理财还面临着收益风险和道德风险，后两项也是我们需要重点关注的。
1 破产风险
● 既包括活期存款，也包括定期存款。
● 只赔银行存款，不赔银行理财。
● 既包括人民币存款，又包括外币存款。
● 本金和利息，都属于被保险范围。
2 收益风险
收益风险，这里指的是收益不达预期的风险。
我们买银行理财，通常都只关心收益率。殊不知：那些销售人员说的只是预期收益率！而且……
3 道德风险
道德风险，是与人相关的风险。简单来说，就是银行员工为了自身的利益而做出不利于他人的行为。
4 适合人群：什么人适合买银行理财？
【2】、来自网友【落地生野村】的最佳回答：
银行理财产品市场化改革后，产品净值随市场波动起伏，本质上是对保本保息刚需的客户设立了第一道门槛，重新审视个人风险评测是否符合自身投资目标，而非盲目胡乱填报数据，走形式。市场化前，理财产品理财客户完全忽视产品合同、风险说明书等，直接签字或勾选确认已阅读，这类盲目自信的行为将减少，重新拿起理财常识性基础知识进行学习，审视产品合同、产品说明书、产品投资定期报告，明确产品底层资产配置策略风险源，来自哪几个市场，这是对理财产品客户设立的第二道门槛。
设计第二道门槛的优势更明显，具备理财常识的客户对风险源具备一定的认知，能理性的选择收益与风险是否符合自身，比如客户只求纸面预期收益高，在人民币贬值高峰期间，买了海外债市场产品，结果半年后人民币连续剧烈升值，海外债产品亏损远超本轮国内债市下跌造成的传统 R2 产品。这类产品往往是高净值客户做大额资产配置的，以及对人民币资产存在悲观预期的客户需求，并不适合大众型普通家庭。
至于可权益的创新级 R2 和 R3，纸面预期高，源于 19、20 年股市牛市，创新级 R2、R3 收益分别为 19 年 6-8%、12—15%，20 年 6-9%、4—16%，所以 2 年后 在你 21、22 年看到这些产品的预期收益时，纸面效果非常好，可惜 A 股历来牛短熊长，21 年股市震荡市，跑赢传统 R2 已经很勉强了，22 年大熊市沪深 300 指数跌 22%，创新级 R2、R3 产品亏损是必然 而 R3 产品亏损 2%表现非常优异了，亏损 6%本金是常态。
另外，普通家庭选银行理财，务必选公募型而非私募、专户产品，比如本轮债市下跌，唯独违约债疯狂暴涨（政府救市，垃圾债机构玩家疯狂爆炒违约房企债），一位网友看到大家都亏钱了，秀出了自己的一看 R2……产品，收益确实好，债市下跌银行理财亏钱，它独涨，我查了底层资产配置，满满的“恒大”债券！恐怖如斯！这些已经爆雷的垃圾债，一旦政府救市规划出现变数，直接成废纸，你想要票息，它要你本金，这根本不是 R2 产品，比 R5 风险都高！
