银行大额存单为什么要限额？难道不属于银行揽储任务？

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【1】来自网友【商务新观察】的最佳回答：

自今年 9 月中上旬以来，由于多家银行相继对个人存款利率进行调整。普通定期存款产品收益不断下滑，而大额存单产品相对来说，其利率略高一些而备受欢迎，这一点从大家抢购的热情就可见一斑。

原因嘛倒也不必讳言，就是因为对大多数普通老百姓来说，其实在当前的市场环境下，尤其是股票、基金等权益类产品的收益率波动较大，而普通定期存款利率又相对较低，在没有什么更好的资金去处了，于是就选择大额存单产品或储蓄国债之类的低风险偏好的产品。

无论是储蓄国债还是个人大额存单，其实每期都是有发行额的限额，也正因为此，所以每次都需要提前抢购。

那么，既然这么受欢迎又靠谱的产品，为什么要进行限额发行呢？

其实，这个问题不难理解，大额存单与普通定期存款产品一样，都属于银行的一般性存款产品，也确实属于揽储机器。但由于大额存单产品利率相对较高，如果发行额不受限，或者大量发行的话，尽管从吸收存款的角度来看是利好。但如此一来，银行的负债端成本则是明显提高了，特别是在当前 LPR 利率下降的情况下，银行的净息差就会进一步收窄。因此，在增加了银行的经营成本的同时，也会增加银行的金融风险。所以，大额存单的发行额是要经过批准的。

值得一提的是，大额存单的发行需通过金融监管部门的审批、备案、产品设计等较为复杂的程序才可以。实际上，大额存单不同于普通定期存款，需要专门审批报备并且每一期产品都要单独设计，并不是大家想象中那么简单的。因此，从发行大额存单的繁杂程序的角度来看，也多少影响到了它的发行额。

总之，每一期发行的大额存单产品，都有各自不同的产品期限及限额，就个人起投门槛来说，通常各大商业银行的认购起点最低为 20 万元，其它还还包括 25 万元、30 万元、50 万元、80 万元、100 万元、200 万元等不同产品，同时它的期限品种也较普通定存更多样化。可以说在当前的市场之下，此类保本产品越来越“稀缺”了，毕竟除了少数银行的三年期大额存单以外，4%以上的保本产品越来越少了，大家又对风险厌恶，那就只能抢购了。