我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？

关于问题我今年五十一周岁了，想买养老保险，怎么交合适呢？一共有 2 位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【查悦社保 APP】的最佳回答：

等到 51 岁才开始买养老险，首先需要考虑 60 岁退休每个月或每年领取多少生活费够用，其次考虑健康保健费，因为身体健康状况会随着年龄增大而变差，看病买药是常事。另外，平常可能还有些旅游计划，这也需要开销。所以，买 50 岁养老保险要趁早。

50 岁养老保险哪种好选专门的商业养老保险储备养老金

不少中老年人都有养老意识，也清楚购买养老保险的重要性，可面对众多养老保险产品时难免会慌了神儿，不知道买哪种好。

若您希望在 50 岁获得专门的养老保障，可在基础呵护完善后，挑选一份专门的商业养老保险用来出储备养老金。但在购买此类保险时需注意以下三点：1、注意投保年龄。商业养老保险对年龄有一定的限制，年龄越大，投保越不划算。购买时，需查看自身是否在承保范围内；2、缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，包括一次性趸缴、3 年缴、5 年缴、10 年缴、20 年缴等。在当下银行利率走低的背景下，建议缩短缴费期限，所交保费总额将减少；3、确定领取方式。领取方式有年领和月领两种方式可选择，不论何时领取，保证最少领取 20 年或至 85 岁。

51 岁交养老保险划不划算应该考虑

每个人不同的情况进行分析

，50 岁还可以去交养老保险的，社保中心会根据倒推法来确定每个月需要交缴的金额。

1、参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

2、参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

养老保险如何补交?

1、档案关系在职介中心存档的城镇人员，由本人携带存档卡，身份证原件及复印件，本人户口本原件及复印件(首页、本人页、变更页)各三份、(借记卡)或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到人才或职介中心申请补缴。

2、档案关系在用人单位的本市城镇人员，由本人到户口所在地存档机构填写《个人委托存档人员补缴基本养老保险费承诺书》及《个人委托存档人员基本养老保险费补缴申办单》申报办理补缴手续，并须提供以下材料：

⑴本人身份证原件及复印件，本人户口本原件及复印件(首页、本人页、变更页)各三份。

⑵正在履行的劳动合同(聘用合同书)原件及复印件两份。

⑶用人单位提供的申请人档案原件(申请人档案原件经存档机构审验后返还用人单位)。

⑷借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折。

3、档案关系不在存档机构或用人单位的本市城镇人员，应按规定在其户口所在地存档机构办理个人存档、缴纳保险手续、保险正常扣款后，由本人携带存档卡、户口本(首页、本人页、变更页)、身份证(正反面)原件及复印件各三份、借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到职介中心、人才中心申请补缴。

4、档案在职介中心、人才中心、市双高人才、街道领取失业保险待遇期间的城镇户口人员，由档案所在地开具档案审阅证明、由本人携带存档卡、户口本(首页、本人页、变更页)、身份证(正反面)原件及复印件各三份、借记卡或邮政储蓄银行的个人结算账户的存折到职介中心、人才中心申请补缴。

查悦社保 APP 是主要面向已经缴纳社保、公积金的人群，提供社保查询、应用和公积金功能的平台。用户在绑定社保卡和公积金账户后，即可随时查询社保公积金账户余额及及缴费状态。同时结合个人社保信息和社保政策推送个人定制的应用方案，帮助社保、公积金用户去了解和应用社保福利。

【2】、来自网友【港漂桥哥理财】的最佳回答：

考虑到人均寿命 77 岁，无风险投资回报率 4%这些因素，51 岁后没买社保的人最合适的安排是购买城乡居民养老保险和自行储蓄；

我们可以比较城镇职工养老保险，城乡居民养老保险，商业养老保险，自行储蓄等几种方式的优缺点和可能的回报率；

51 岁开始缴纳城镇职工养老保险（社保）；社保的回报率高，但资金要求也高；

城镇职工养老保险要和城镇职工医疗保险一起缴，从 2020 年起已经不再允许补缴，也就是说唯一的办法是从 51 岁开始缴费，到 65 岁退休，个人只能按照灵活就业人员形式缴纳养老保险，以上海为例，2019 年的社保缴费基数为 9339 元/月，按照社保缴费基数每年增加 5%，个人按照缴费基数 60%来缴费，每个月缴纳缴费基数的 37.5%（20%单位养老保险，8%的个人养老保险，7.5%的单位医疗保险，2%的个人医疗保险），15 年需要缴费 54 万，15 年后领取的养老金为 4994 元/月，第一年养老金回报为 11.09%；

开始领取养老金后，养老金也会根据社会缴费基数逐年增加；同时加上去世的时候的抚恤金，丧葬费等，实际的回报在 66 岁的时候可达到 76%，到 69 岁的时候已经可以回本，

到 80 岁的时候已经可以获得 150 万的回报（养老金加抚恤金），回报率达到 274%；到 100 岁的时候甚至已经可以领取 600 万的养老金，累计回报率超过 1091%；

51 岁开始城乡居民养老保险（城保），城保的回报率高，资金要求较低；

51 岁开始缴纳城乡居民养老保险，可以按照最高档次 5000 元/月来缴纳城乡居民养老保险，到 60 岁的时候办理领取养老金手续的时候缴费了 10 年，需要一次性补缴 5 年的费用，直到缴费 15 年，总计缴费 75000，每个月大约可以领取 871 元；相关的计算方式如下；

75000 的年回报率大约为 11.6%，

到 80 岁的时候已经可以领取大约 16 万，是缴费部分的 211%，到 100 岁的时候可以领取总共缴费的 490%。

城保的养老金的调整幅度不大，和社会平均工资的相关性不大，因此回报上要比社保低；

51 岁开始缴纳商业养老保险，又称为年金险，年金险回报率比较低，但寿命较长的回报可观；

一般来说年金险的实际年回报率不超过 4%，以香港的一份年金为例，在 65 岁的时候缴费 50 万，每个月可以领取不到 3000 元/月，预计到 80 岁的时候可以领取年金加上身故赔偿金 52.7 万（回报 105.4%），但到 100 岁的时候可以实现的回报达到了 120 万（是缴费总额的 244%），这种保险不会亏本，但可能在 75 岁之前领取的都是自己的本金。

51 岁开始自己储蓄养老；回报率不稳定，但自由度高；

我们以每年储蓄 1 万人民币，储蓄 15 年，到 65 岁开始从这笔钱里领取生活费，可以看到到 65 岁的时候，总共攒钱 15 万，加上投资回报，这笔钱在 65 岁的时候已经可以累积到 20 万，按照 4%的回报计算，每个月领取 1000 人民币可以领取到永远，且本金会一直在手里，按照 80 岁花完全部积蓄计算，可以每个月领取 1500 人民币/月，差不多是自己累积资金的 10%，假如每年缴费 4 万（累积缴费 60 万），每个月也可以领取 6000/月；

如果自己有稳定的理财渠道，可以实现 8%的投资回报（社保基金平均回报），那么缴费到 65 岁缴费 15 万，累积资金可达 28 万，可以在 80 岁之前给自己每个月取用 2500 人民币；如果缴费为 50 万，则可在 80 岁之前每个月领取 8333 元/月。

几种方式的比较

小结几种方式的养老，可以看到，社保要到 69 岁才能回本，且需要大量的资金，在 80 岁的时候回报率为自己缴费的 274%，这么大的资金量，一般人承担不了；而城保资金量太小，养老金太少，不能满足退休后的资金需求；自己储蓄提供的回报和自己投资的回报关系很大，如果自己可以做到投资回报超过社保基金的 8%的回报，那么自己储蓄在 80 岁之前的回报率最高。