关于问题怎样防止大额存单变保单？一共有 5 位热心网友为你解答:
【1】、来自网友【宁静致远 216941911】的最佳回答：
防止大额存单变保单，由于一般储户不了解，在柜前人员含糊其词的介绍下很容易把保单当成存款单，后续给客户带来了很多麻烦。现给大家介绍几种最简单的方法，一眼就能辩认。
第一种方法：看出据正式单据单位或盖章名称，名称是银行那一定是存单，若单据上名称出現有 xx 保险公司那一定是保险。
第二种方法：看单据多少。存单单据少，一般是一页，而保险单据多，一般几页到十几页。若给的单据是好多页装订在一起的，那很有可能保险。
第三种方法：看签名及抄录。存单一般只要求签名，而保险不光要求签名而且要求本人必须抄录一段持别的话，若让抄录很可能是保险。
第四种方法：看确定收益。存单到期收益是确定打在存款单上的，而保险收益是预期收益，不确的，若宣传人员说收益是多少多少，只要说的收益在单据上找不到，那很有可能是假的。
上述几种方法只要大家综合识别，存单与保单很好识别。
【2】、来自网友【隆门财经】的最佳回答：
银保产品的真正发行机构是保险公司，而不是银行。银行有丰富的客户资源，保险公司需要募集资金，所以二者一拍即合，形成代理合作关系。不仅银行可以获得丰厚的中间业务收入，而且银行经办人员也有不错的计价提成，在利益驱动下，难免有人不规范销售。为了避免带来麻烦和纠纷，我们该如何防范大额存单变保单呢？
首先，能自己办的事，最好别去银行网点，这是最好的办法。如今银行的经营模式都是正在从交易型向营销型转变，无论男女老幼，只要进入银行，都会被营销。但凡金额稍微大的，从理财产品、银保产品、基金、信用卡、黄金等几乎都会介绍一遍，总之缺哪门补哪门，这就是所谓渗透式营销。作为一个企业来讲，本来无可厚非，推销产品也是合理合法的，但就怕误导销售。而大家知道大额存单完一般采用电子化方式发行，完全可以通过网银手机银行以及银行的智能设备自助办理。没有买卖就没有伤害，用在这里非常恰当。比如手机银行中，进入 APP 就是一个超市，各类期限档次应有尽有，与柜台产品完全一致，去柜台还要耽误时间，且有误导的可能，这又何必呢？没有面对面的接触，隔离了风险，肯定不会被套路喽。
其次，有人说，我年纪大了，电子渠道交易搞不懂，怎么办？也有办法。
1.接受营销时，就要旗帜鲜明表明自己态度，坚决不买保险，只存大额存单，而不是被高收益所迷惑，态度含糊，瞻前顾后。一旦听信高收益而犹豫不决的，下一步基本会被套路。
2.注意交易过程细节。银保产品的营销和下单，按照监管都必须有全程录音和录像，即双录，并将影像资料保存备查。有两个细节值得注意，一是签字是有“原文照抄风险提示”，二是双录时投保人需要大声朗读风险提示。有这些程序的，基本就是在卖保险，你完全可以马上拒绝，而不是配合一个接一个的流程。
3.注意凭证区别。大额存单一般没有纸质凭证，最多一个银行卡业务小票，有个别银行推出特色大额存单是纸质的，但都有“大额存单”字样，并盖有银行公章。而保险给的是一份合同书，明显带有“保险”字样，并盖上“XXX 保险公司”公章，就像一本书，内容多，条款复杂。
在售后程序上也是有区别的。保险合同签订后，一般有 10-15 天犹豫期（不同公司有区别），在这犹豫期内，保险公司客服一定会打电话给投保人，进行核实并再次征求投保人意见，是否同意。如果你觉得被误导，可以全额退保，哪怕这时候反悔，也是合法的，不承担任何违约责任。这个时间点非常关键，一旦同意或默认，保险合同正式生效，再反悔或提前退保的，违约责任是跑不脱的，就是打官司，也是一个字……输。而大额存单就根本没有这么复杂冗长，就像普通存款，柜员直接收现金，打出凭证或小票，OK 走人！所以，年纪大的朋友，最好叫子女帮助核实一下，便于及时处理。
客观公正的说，银保产品也不是非法理财产品，更不是坏头顶的坏，只不过它的缺点并不适合某些投资者。比如保险宣传的收益率一般是最高预期收益率，而不是到期固定收益率，即没有保险公司能保证实现最高收益，具体多少要看投资运营效果。而大额存单是固定利率，且受存款保险条例保护，提前支取靠档计算利息，所以有时保险到期收益可能不如定期存款利息，这就容易产生纠纷。同样道理，保险提前退保是按照现金价值退还，而不是按照定期存款规则办理，即是说不但没有一分钱利息，而且还会损失本金，持有时间越短本金损失越大，严重的甚至损失超过 50%，这是很多人无法接受的，也是保险纠纷中最常见的问题。因此，忌讳保险的朋友，掌握以上几个办法，基本可以保证平安无事。
【3】、来自网友【财智成功】的最佳回答：
存款变保险是银行口碑变差的重要原因，到银行存款时一不小心办成了保险，用钱的时候发现取出来不但没有利息，还要损失大量本金，这种情况谁
遇到
都会生气。
防止大额存单变保单，首先就要了解大额存单的一些特点：
1、大额存单起存门槛是 20 万元，保险几千元就行；
2、大额存单利率上浮最高 55%，利率最高的三年期大额存单年利率也不会超过 4.2625%。至于保险，宣传时往往 5%以上的预期收益率，实际根本拿不到；
3、大额存单可以通过手机银行直接办理，但是到银行柜台时有的银行还会有礼品相送。以光大银行为例，手机银行购买的大额存单只能到期付息，柜台办理的才能选择按月付息；
4、大额存单办理好之后可以直接通过手机银行查看，保险是看不到的，如果是选择了按月付息的大额存单，利息每个月都会到账；
有些银行工作人员在推销保险时并不会明说这是保险，会以“这样存利息更多”，“这样存利率高”，“这个产品收益更好”等含糊其辞的说法推销。一旦没有认真了解直接答应，存款就容易变成保险。
保险本身不能说有多坏，关键是陷阱太多，容易让存款人损失本金和利息。拿收益率来说，真实年收益一般都在 3%以下，还没银行存款利率高。不能提前支取，提前支取最多甚至损失 80%以上本金。还有一些保险则是到期之后取不出本金和利息，甚至期限长达 50 年以上，简直就是在抢钱了。
预防大额存单变保单，除了了解上面的大额存单特点，也需要自己多留心，跟银行说明自己是要存大额存单。最为关键的是，存完之后可以让银行打印一份大额存单凭证，然后开通网上银行直接查询账户，大额存单金额利率年限都能一目了然。凡是看不到的，自然就是保险或者理财产品了。
最后，银行渠道销售的保险一般有 15 天的犹豫期，这个宝贵时间一定要格外珍惜。银行或保险公司往往会拖着不把保险合同及时寄出，就是为了拖过这个犹豫期。只要在犹豫期内退保，本金是不会受损的，如果银行或保险公司不配合，可以直接向银保监会举报。
【4】、来自网友【小马虎学理财】的最佳回答：
1.首先你要分清你买的是银行理财产品还是保险公司的保单，这个再给你打印存款单的时候就知道了，银行理财是银行的正规票据或者在银行 app 上直接购买，而保险则是给你的一份保单，上面有很多的条款和说明，这个叫做合同，你可以具体看一下，避免走向误区。
2.看利率，正常的银行利率都差不多，一旦说是放里面几年在存几年利息更高时可能是保单。
3.去银行办业务只找办事员，不懂的直接找大堂经理，是大堂经理，不是理财经理，那些个在银行坐台的自称理财经理的其实很多都是保险公司的雇员，他们只是在那里招揽生意，造成自己的业绩而已，所以去银行要留个心眼。
4.如果事后知道买的是保单，那么还有一次机会，那就是保单有个 10 天的犹豫期，犹豫期内退保只收工本费，大约 10 元左右，其它正常全部退回。
5.但是过了 10 天，就要按照合同上的保单价值来退费，很不合适的。这个时候想要全款退费，只有联系保险公司，如果能退最好，不能退要么等到期返还，要么给保监会打投诉电话，看能否解决。
这是所知道的，但愿能帮助大家。
【5】、来自网友【三人聚众】的最佳回答：
存单就是存单，怎么会变保单呢？问题就在于你存钱的时候并不是存成存单，而是购买了相应的保险产品。
如何让保单不变成存单呢？你只要稍微懂一点金融知识，以及稍微注意一下就不会了，两者的差异主要体现在以下三个方面：
一、存单发行主体为银行，保单发行主体为保险公司。
存单或保单收据，我们只要看到落款就基本可以辨别是存单还是保单。如果是大额存单的话，那么就更不可能了，因为 2015 年推行的《大额存单管理暂行办法》第 5 条规定：大额存单发行采用电子化的方式。
也就是说，通常情况下大额存单是不会以具体的存单形式表现，最多只是业务回执。而在业务回执中会明显标注“大额存单”4 个字，且落款为对应的银行业务专用章。
保单的话，它以保单的形式表现，银行扮演的只是代收的角色，从中收取相关手续费，落款处往往会出现保险公司名称和保单专用章。
因此，存款人只要稍微注意，且有一点金融知识，存单是不会变保单的。
二、大额存单为存款，通常会出现“整存整取”之类的字样，利率偏低，而保单收益率偏高。
如果银行营业厅中的工作人员（不一定是银行工作人员）告诉你收益率高过 4.2625%，那么基本可以判定为保单，特别是说有规定期限或每年平均收益率。
因为大额存单利率目前最高是基于存款基准利率上浮 55%，即三年或五年最高利率为 4.2625%，，再往上就超过相应规定了，是不合规的，也基本可以判断不是大额存单。
同时，大额存单是可以提前支取或转让的，如果业务员跟你说有规定要多长时间才能支取，且有年平均收益率，那么基本可以确定是保单。
三、保单通常会寄保险合同，还有相应的电话回访，而大额存单不会有这样的程序。
如果你接到保险合同，或接到相应的保险电话回访，那么基本可以判断你购买的是保险，而不是存的大额存单。
那么问题是收到保险合同或接到回访电话还有回旋余地吗？有的，只要在犹豫期内投保人都可以申请撤销，即退保，且资金不受任何损失。
注意，这“犹豫期”是指收到保险合同后的 15 天（银行渠道为 15 天，其他渠道为 10 天），而不是从购买保险的当天算起。即只要你没有收到保险合同，保单都不会成立和生效，投保人都可以随时退保。
以上就是关于问题【怎样防止大额存单变保单？】的全部回答，希望能对大家有所帮助，内容收集于网络仅供参考，如要实行请慎重，任何后果与本站无关！
